银保监会相关数据显示，目前我国共有中小银行近4000家，总资产达 92 万亿元，是服务城乡、中小企业和地方经济的中坚力量，但与此同时受制于资本、人才、规模、科技等因素，中小银行在数字化转型方向存在诸多薄弱环节，急需在战略、思维、业务、科技、组织乃至人力等方面寻找到一套完整而又系统的解决方案。

近日，IMI学术委员、中国社会科学院金融研究所研究员杨涛在文章中指出，中小银行应该抓住重点，以点带面，稳步推动数字化转型进程。从优化战略布局、创新组织架构、夯实数据基础、提升技术能力、改善业务场景、加强风险控制、巩固发展生态七个方面进行全面推进。

除了做好内部建设之外，撬动外部的生态力量对于中小银行的发展来说是必不可少的。中小银行由于情况千差万别，数字化转型则呈现“良莠不齐”的状况，亟需外部合作伙伴提供多样化的服务方案。

作为金融数智化转型的优质合作伙伴,百融云创的SaaS云服务和 AI技术从一开始就脱胎于大规模的产业实践，带着明显的实践烙印，加之基于长期对金融行业的理解和洞察，百融云创已经形成丰富的金融数智化转型方法论，在多家中小银行内部以不同的方式引发化学反应。

在普惠金融业务层面，百融云创协助某农商行陆续完善了风险管理策略、流程、模型、舆情监控、关系图谱等重要环节，搭建A、B、C卡优化各业务线风险管理和流程。在贷前阶段，百融云创通过为行方建设反欺诈模型有效识别客群风险，拦截高风险客户，大幅提升自动化审批率,使得审批时间和审批成本均下降60%以上;在贷中阶段，百融云创通过构建智能审批体系，把原来需要花费2-3小时的审批流程，大幅压缩到10-15分钟之内;在贷后阶段，百融云创通过为行方构建贷后管理体系，定期跟踪、检测存量客户的信用风险，对风险客户进行精准预判，引导行方人员及时采取干预措施，能有效降低逾期与不良资产占比。

在零售金融业务层面，百融云创为某城商行设计了全行级零售信贷反欺诈策略，并从全局延伸到多个产品与业务条线，做到全部与局部的统一。截止到2021为止，随着信用卡及网络信用贷款模型、设备反欺诈规则、团伙网络欺诈体系的陆续完善，该行零售信贷反欺诈体系迈上新的台阶。

在数字化风险管理层面，百融云创在风险集市基础之上，为某城商行搭建贷前反欺诈、贷中监控、贷后管理、衍生变量、BI报表平台等模块，逐步完成决策中台的建设。决策中台的建设不仅能够大幅减少银行重复开发，提高开发和创新的效率。更能推动银行内部信息资源的沉淀、整合和共享，为产品、风险管理和运营等环节赋能。

中小银行数字化转型任重道远，在释放数字生产力、完善基础设施、深化关键核心技术、优化组织机构等方面仍存在较大的“赤字”。百融云创将全面发挥咨询+SaaS+AI的模式优势，为中小银行业务线上化、流程自动化、决策智能化、组织敏捷化进行全方位服务。

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