11月25日，为更好的引导公募基金行业主动作为、守正创新，积极服务个人养老金高质量发展，中国基金业协会正式发布了《公募基金行业服务个人养老金高质量发展行动纲要》(以下简称《行动纲要》。

从《行动纲要》的具体内容来看，从提高政治站位、履行职责使命、提升专业能力、丰富产品供给、优化客户服务与陪伴等五个方面，详细提出了公募基金行业积极服务个人养老金高质量发展的行动方向。业内人士对《证券日报》记者表示：“这有利于推动行业践行以人民为中心的发展思想，充分发挥在长期投资管理方面的专业优势，引导形成科学养老的理财观念，切实履行公募基金行业服务个人养老金发展的职责使命。”

明确提出五大要点

(资料图片仅供参考)

确保提供高质量养老财富管理服务

《行动纲要》中五大要点包括：一是指出公募基金作为资本市场成熟的专业机构投资者，在我国个人养老金体系建设的关键时期，公募基金行业应当进一步勇担时代责任，为实现亿万百姓“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”积极贡献力量，力争在服务国家养老保障事业上取得更大作为。

二是明确提出行业应当从长远的战略视角出发，系统、全面规划公司养老金业务发展与布局，优化组织架构，强化公司治理机制，厚植行业文化理念，加大人力、资本、研究、科技等资源投入。坚持投资者利益优先原则，落实资产安全性、运作稳健性、投资长期性、服务便利性等基本要求。主动加强与银行、保险等相关行业的沟通协作，共同促进养老普惠金融发展和社会保障体系完善。

三是聚焦投研能力提升，应当持续优化投研体系建设，秉持长期投资、价值投资理念，采用成熟的资产配置策略来契合个人养老金的投资需求和特点。同时要强调人才队伍建设，应当搭建专业性强、稳定度高的团队，重视梯队化管理，健全长周期考核和激励约束机制，让员工及公司的利益与投资者的长期利益保持一致。另外，应当重视信息技术应用，应当加大科技投入，探索运用金融科技等手段，夯实信息系统的服务能力，更好的保障各项业务高效运转。

四是针对养老目标基金，应当充分考虑年龄、退休日期、预期寿命、收入水平、投资目的及风险偏好等差异，进一步完善目标日期、目标风险等产品投资策略；而针对其他类型基金，应当借鉴国际经验，结合国情市情，持续开发风格稳定、策略清晰的基金，健全产品谱系，并鼓励通过设置锁定期等方式引导长期投资。同时在产品设计方面，应当从费用费率、申赎机制、收益分配等方面持续优化设置，更好满足社会大众多样化的养老投资和资金使用需求。

五是加强客户服务与陪伴，应当以账户制为核心，打造强大的运营支持体系，从信息披露、宣传推介、适当性管理等多个维度提升投资者体验。设立个人养老金业务专区，提供“一站式”、全流程的客户陪伴服务。同时进一步加强养老金融教育，丰富投教工作渠道和方式，充分运用科技手段开展线上知识普及，重视年轻人的养老理财观念培育，大力推进养老投教“进企业、进机关、进高校”。

已健全规章制度与组织架构

专业投资能力是重中之重

《行动纲要》发布当日，记者火速连线了多家个人养老金基金名录中的基金公司负责人，并对目前公募已经布局完毕的工作进行回应。

博时基金养老金业务中心相关负责人昨日在接受《证券日报》记者采访时表示，“公募基金凭借专业的投资水平、丰富的投资经验将在未来服务我国人民养老事业上扮演越来越重要的角色，有能力也有责任成为个人养老金投资的主力军。未来我们将认真贯彻落实《行动纲要》的要求，科学运用金融科技手段，做好个人养老金投教工作，以长期投资、价值投资为目标，促进个人养老金与资本市场、实体经济的良性互动，助力投资者养老资产的长期、稳健增值。”

“目前，公司在个人养老金投资基金业务方面已健全了规章制度与组织架构，建立了专业的投资团队，配备了充足的业务人员，储备了丰富的产品，并积极开展投资者教育工作，所管理的两只养老FOF基金均纳入了首批个人养老金基金名录。”交银施罗德基金对《证券日报》记者称，“今后，交银基金将严格遵循《行动纲要》的精神要求，坚持以人民为中心，进一步提升养老金长期投资管理能力，创新丰富产品体系，科技赋能优化客户服务能力，多措并举加强投资者陪伴与养老投教，和个人养老金业务各参与主体一起，为投资者提供高质量的养老财富管理服务。”

华夏基金也对《证券日报》记者表示：“华夏基金一直在积极为公募基金助力个人养老金业务发展做准备，目前已经积累了21年养老投资管理经验，建立了适合养老金管理的制度框架和人才队伍，并借鉴国际先进的资产配置理念、积累了丰富的FOF管理经验，搭建了完善的产品线，有实力也有能力为投资者提供专业的养老投资服务。接下来我们将严格按照《行动纲要》的核心精神和规范要求，持续提升投研能力，丰富产品供给与创新，重视信息技术应用，优化客户服务能力，加大投资者教育和陪伴力度，和同业一起，积极赋能公募基金普惠金融属性。”

针对《行动纲要》中提出的提升专业能力、满足养老金长期投资需求的这一重要要求，民生加银资产配置部总监苏辛对《证券日报》记者具体分析称，“专业的投资能力是养老金投资的重中之重。从投研视角来看，公募基金行业可以从如下两方面为养老金投资来服务：首先要树立起长期主义的投资理念，杜绝盲目追逐热点、主题，克制短期投机行为，将获取中长期收益作为基金管理人的首要目标。对于养老金投资而言，稳健、长期是我们必须始终坚持的理念，一旦陷入急功近利的投机心态，很容易导致投资动作变形，为组合带来伤害。因此，我们必须坚守长期主义的投资底色，久久为功，力争为投资者在长期取得稳健的回报。”

“其次是持续发展金融科技，以数字化手段拓宽投资认知，提升投资效率。如今，A股市场的股票数量已经突破五千只，基金数量也超过一万只，市场中的选择浩如烟海，基金管理人的精力已经不能完全支持其主观上自下而上‘翻石头’式地寻找足够多的优质投资机会。因此，我们需要通过大数据等科技手段，对股票、基金等资产进行系统性分析，得到各类资产结合基本面、政策面等多维度的综合观点，以此拓宽投资认知，辅助投资决策，提升投资效率。”苏辛进一步对记者称。

（文章来源：证券日报网）

关键词： 行动纲要 公募基金