5月12日，平安银行、东营银行等多家银行陆续发布公告称，将于近期对“智能通知存款”产品暂停销售。同时，多家银行还表示，对智能通知存款、协定存款等具有高息、高流动特性的金融产品收益率给予下调。在业内看来，此举将能够进一步缓解商业银行净息差压力，并利于金融加大对实体经济的支持力度。

多家银行对通知存款出手

5月12日下午，平安银行发布公告表示，该行将于2023年5月14日（本周日）起对该行智能存款-通知存款（以下简称“智能通知存款”）产品暂停销售。

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届时，该行智能通知存款产品在线上（口袋APP）渠道及线下（网点柜面系统、远程柜面银行（FB）系统）渠道均不再支持新增签约；不过，该存量业务仍可继续在该行各渠道办理产品支取、查询、解约等业务。

同日，东营银行也公告称，为贯彻落实人民银行深化利率市场化改革各项举措，按照健全市场化利率形成和传导机制有关导向要求，2023年5月15日起，暂停智能通知存款业务办理。

新疆布尔津喀纳斯农商银行5月12日23点发布公告称，将取消个人1天、7天通知存款产品自动续存功能。公告还显示，新疆农村信用社自5月15日起，暂停网上银行、手机银行申请办理个人通知存款产品。

此外，除去“下架”智能通知存款产品外，在利率上包括上述在内多家银行也均给予下调。

利率上，平安银行表示，自5月15日起，该行将对杭州、温州、宁波地区的1天、7天通知存款利率调至基准利率的基础上浮15基点；对南京、无锡等40余城市，通知存款利率在原基准利率的基础上，上浮20基点。

据悉，2022年9月16日，平安银行曾发布过调整智能存款-通知存款产品利率的公告，该公告未区分通知存款期限，但彼时调整后的执行利率加点大约为45到65基点不等，即执行利率为1.80%-2.00%不等。换言之，此次调整后，通知存款利率大约将调降了30到50基点。

同时，5月12日，桂林银行也发布公告称，该行将于5月15日对通知存款各期限存款产品利率、协定存款产品利率分别下调55个基点。1天和7天期通知存款利率分别由1.55%、2.10%下调至1%、1.55%，单位协定存款利率由此前的1.90%下调至1.35%。

对高息、高流动性产品压降

据悉，近日有关部门对银行下发通知，要求自5月15日起，控制通知存款、协定存款利率加点上限。其中，国有大行加点上限不能超过10个基点，其他金融机构不能超过20个基点。

记者了解到，智能通知存款是一款能够兼顾活期存款的便利性，又能保证较高利率收益的个人金融产品。对比普通有约定期限的存款，若提前支取只能按照活期利率计息的模式来讲，智能通知存款可以像活期存款一样进行灵活支取，而不支取的部分可以自动转存为通知存款。

而协定存款是对公存款的品种之一，其收益率高于活期存款，流动性和活期存款账户基本相同，银行将其计入活期存款。长期以来，协定存款和通知存款因其灵活性较强、且利率大幅高于活期，受到不少短期闲置资金规模大的公司客户青睐。

在业内看来，从去年的银行主动调整普通存款利率，到此次“出手”对智能通知存款、协定存款调整，可能主要目的在于银行在进一步主动进行负债管理，降低净息差压力的顺势而为。

“银行竭力稳定甚至提高净息差的动力是毋庸置疑的，只不过调降存款利率兹事体大，除非监管发声或有意引导。”星图金融研究院副院长薛洪言对《中国基金报》记者表示，从当前所了解到的，近期大行统一下调协定存款和通知存款自律上限来讲，为其他银行提供了短暂的调息窗口，预计还会有其他银行跟进。

“近年来，宏观经济下行压力，金融加大实体经济帮扶支持，部分银行净息差压力明显增大。”光大银行金融市场部宏观组分析师周茂华对记者指出，此可能更多是为缓解银行息差压力。

此外，有股份制大行业内相关人士也对此表示，考虑到目前贷款定价不断下降，但协定存款和通知存款在机构竞争之下存在部分金融机构报价上浮较多，甚至出现了存款定价比贷款要高的情况。因此，自律机制统一利率上浮的上限，市场竞争就回到同一起跑线上，这是一个比较好的压降负债成本的窗口。

同时，为鼓励资金投放到实体经济真正需要的地方，而不是形成空转。有部分公司提了贷款后，就放到其他银行做协定或通知存款，而没有真正投入到实际经营中去。

（文章来源：中国基金报）

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