扭转金融违法成本偏低十分紧迫

银保监会法规部党支部28日在银保监会公众号发布题为《在法治轨道上推进金融监管能力和治理水平现代化》的文章，提出要坚持过罚相当、同过同罚，敢于动用、善于动用一些“沉睡”的法律条款，扭转金融违法成本偏低、“罚不及损”“罚不及得”的情况。

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虽然这是一篇银保监会内部机构发表的文章，也不是正式的文件，但是，通过银保监会公众号发表，且是合规部党支部撰写，其影响力就会更大，也代表了银保监会的某种思路和想法。不然，不可能以这样的方式发表文章。

这也意味着，在未来的时间里，银保监会可能会在如何提高金融违法成本、增强违法风险方面做进一步的思考与研究，出台相关的政策与措施，有效提升金融违法成本、打击各种金融违法行为。

事实也是，金融是现代经济的血脉，金融活、经济活，金融风险少、经济风险少，金融安全与经济安全密切相连。因此，如何才能确保金融方面不发生严重问题，不出现大的风险，是包括金融监管机构在内的各个方面都必须高度重视的一项工作。

而从近年来的实际情况来看，在如何维护金融安全、防范金融风险方面，确实做了大量工作，也取得了显著成绩，金融安全总体稳定，金融风险也总体可控。但是，仍存在不少值得关注的问题。其中，金融违法行为是尤其值得关注和重视的方面，也是带来金融风险最主要的方面之一。

从宏观角度来看，金融违法主要表现在政策的落实不能不折不扣到位，特别是近年来出台的支持实体经济发展的货币政策、信贷政策等，在执行中始终存在着传导机制不畅通、运行不流畅等方面的问题，被一些商业银行扭曲和截留，导致政策的作用效率大打折扣。在其他金融领域，违法现象同样存在。特别是房地产企业负债扩张问题上，金融企业的违法问题是比较严重的。否则，房地产企业不会一个个负债累累、不会风险极大，导致楼市调控压力巨大。

从微观角度来看，金融违法主要表现在两个层面。一个层面是，金融企业的行为不规范，乱放资金、乱推出理财产品、乱提高融资成本、乱发行保险产品等，导致风险隐患增多，金融风险积聚加快；另一个层面是，市场主体的违法行为增多，对获利的金融资金等，不能很好地使用、很好地安排、很好地提高使用效率，挪作他用，转移资产，挥霍浪费等，导致资金使用效率大大降低，资源配置效果明显减弱。

面对宏观和微观方面存在的金融违法问题，从政策、法律的角度来看，也似乎都有明确的规定与要求，有对违法行为的惩治办法与举措。但是，为什么仍然金融违法行为不断，甚至有越来越严重之感呢？譬如房地产领域，金融违法行为就十分严重，且不只是企业违法，金融机构等也在协助房地产企业违法。一个十分重要的方面，就是对金融违法行为的处理太轻，金融违法的成本太低，导致违法者没有对法律的敬畏之心。

这也意味着，提高金融违法的成本，让违法者在风险与利益间做出更多选择，就必须成为未来打击金融违法必须迈出的重要一步。譬如金融机构不按规定发放贷款问题，不仅要对直接责任人予以严惩，也要对主要负责人、上一级金融机构监管人实施严惩，且处罚力度要加大，要与刑法紧紧结合在一起。同时，对违法行为造成金融损失的，要终身追究，一旦发现资金损失，不管是提拔重用了还是调离、退休了，都要“秋后算账”，轻则退还当时发放的奖金工资，重则追究刑事责任。

对市场主体等的违法行为，则要依据造成的损失，该罚的罚，该追缴的追缴，如果企业没有追偿资产，就要直接追究其刑事责任。对保险机构等留下较大风险隐患的，则也要视情况予以严惩。譬如一度很火的全能险，就要从监管机构到保险机构一并“回头看”，一并追责。不然，留下的风险谁来承担、谁来买单呢？

总之，对金融活动中存在的“罚不及损”、“罚不及得”现象，必须采取积极措施，加以改进与提升，切不可让违法成本过低、违法者承担的风险太小而导致金融违法难以有效遏制。治乱象需用重典，才能有效遏制住金融违法行为。至少，要对可能存在金融违法行为者当头棒喝。

关键词： 银保监会 金融风险 金融监管 房地产企业