储蓄存款是很多人的保命钱。2022年银行储蓄存款实现了近18万亿的超量增长，表现出老百姓强烈的储蓄势头；而央行2022年第四季度调查数据显示的61.8%的居民倾向于“更多储蓄”，更说明大众储蓄的意愿加强。

但是现实中，中老年人去银行存款时却往往容易陷入一些存款大坑，从而导致很多老年人痛不欲生。作为资深的银行管理者，我不允许你再中招这些存款大坑。中老年人去银行存款往往容易踩以下“五大坑”：

(相关资料图)

第一大坑：存款只相信国有大银行，哪怕排队和存款利率低

现实中经常发现，一边是国有大银行的营业网点排长队、办理存款的中老年人抱怨服务态度差、等候时间长，而另外在旁边的一些非国有大银行包括全国性股份制商业银行和中小银行的营业网点却门可罗雀，存款等候时间短还发送礼品。

为什么会出现这样的情况呢？一些中老年人习惯于在国有大银行存款，除了四大国有银行成立时间长、在国有银行代发工资存款方便以外，对国有银行的信任也是非常重要的因素。

而实际上，在我国存款保险法实施以后，所有的银行存款在50万元以内都是安全的，都是值得信赖的。而一些大银行工作人员却往往刻意强调国有大银行的稳定性，一些所谓的自媒体人也刻意扩大非国有大银行的存款风险，但我们应该知道，国有大银行除了排队时间长之外，存款利率在所有的银行中都是最低的，中老年人踩坑在国有在银行存款，实际上就失去了争取更高存款利率的选择机会。

从利率高低的水平看，从低到高分别是国有大银行存款利率水平低于全国性股份制银行、全国性股份制银行利率水平低于地方中小银行、地方中小银行低于民营银行。以2023年一年期定期存款利率为例，四大国有银行的利率为1.65%，全国性股份制银行大部分在1.85%，地方银行为1.95-2.25%之间，100万元的存款在国有银行少获得利息分别为2000元和3000—6000元之间。

中老年人完全可以选择存款利率更高的银行，以获得存款的更高利率。这是第一大坑。

第二大坑：所有的存款都存在一家银行里

很多中老年人特别习惯于将所有的存款都存放在一家银行里，有的是出于方便，有的则是出于习惯。我们经常看到各种案例中，有的存款人在一家银行存款几百万，有的甚至存款上千万元。

但这实际上是一个非常大的坑，虽然我国的银行业破产倒闭风险非常低，目前为止只有六家银行出现了破产风险，而且在风险处置时还保障了存款人的存款利益，但将所有的存款都存放在一家银行里仍然是一个大坑：

一是在极端情况下，任何银行都有出现风险的可能性，而一旦银行出现风险，根据存款保险法，在银行出现风险时只能先行赔付50万元本息，其余的存款本息要根据银行风险处置结果再进行赔付。

二是如果你急需用钱，你的手机银行和电子银行每天的转账是有限额的，而且你在一家银行大额转账也并不方便和友好，多几家银行转账可能更便利。

三是如果要取现，一家银行超过5万元要提前预约，而如果多几家银行取款就便利了很多。

第三大坑：相信银行推荐的高息“存款”和内部高收益产品

现实生活中，一些中老年人对于银行工作人员的信任简单比自己儿子还信任，在存款时会希望银行的工作人员给自己推荐存款产品，而实际上银行工作人员给中老年人推荐的存款产品都是对自己业绩有利的。比如很多人反映，为什么银行的工作人员不希望自己办理3年期限定期存款，而是推荐一年期限的定期存款。答案非常简单，3年期的存款利率高，对于银行工作人员来说业绩考核的利益就差。

另外，千万不要相信一些银行工作人员推荐的所谓高息产品、内部存款产品，有的可能是保险，更有的可能是“飞单”。现实中经常发生一些老大爷大妈去银行存款，在银行工作人员的推荐下购买了保险；有的去银行存款办理了高息产品，最终却是“飞单”而损失惨重，最著名的民生银行航天桥支行工作人员利用对银行的信任，向客户不属于银行自己的理财产品，坑害了行长张颖的150位“高净值”私人银行理财客户，骗取了投资者30亿元；民生银行北京分行西站支行员工丁某乐以承诺高额回报、吸收合伙人等手段，公开推荐诱导投资人购买某基金，丁某乐获取8%的佣金，最终丁某乐及同伙共非法吸收资金共计人民币13亿余元，丁某乐个人非法吸收集资9029万元，造成投资人巨额的财产损失。

网友告诉我，他2022年8月18号本来去银行存款，结果被某银行宝鸡支行的工作人员忽悠买的3万基金和10万理财（一年期限），当时说的收益高，一年有4%以上，然后就在手机银行上帮着操作购买完了。3万的基金一个星期后就扣了1400多，直接办理赎回又亏了很多； 10万理财封闭期取不出来，到12月30号已经亏了2000多，还在不停的扣钱，不知道到2023年8月18号到期时还能剩多少？哎，真的是上了银行工作人员的当！

第四大坑：把钱交给银行工作人员帮助办理存款

很多老年人因为对银行工作人员的信任，或者与银行工作人员有各种亲戚关系，放心地把钱交给银行工作人员帮忙代为办理存款手续，有的是在银行里帮忙代办，有的则是直接将钱交给代办人员，实际上这样做是非常危险的，现实中也是出现案件最多的风险损失。

浙江衢州的一女子，将15万元交给银行工作人员去办理定期存款，当存款到期以后这女子去银行取钱，银行竟然告知根本没有这笔存款，而且当时承办的银行工作人员也已经辞职。虽然这女子将银行告上法院，但最终会挽回多大的风险损失并不乐观。

另外，河北赵县范庄镇大安六村村民孙少坤及其丈夫在2020年9月15日双双自杀身亡，更重要的是孙少坤的另外一个身份是当地“信用社代办员”，当地村民有1300万存款是通过他代办的，村民后来去赵县农村信用社取钱时根本没有这笔钱，而且赵县信用社还否认孙少坤是他们的“代办员”，目前这笔钱无法继续查找。

所以，一定要记住：去银行存款时一定要自己去银行网点办理，在办理过程中一定要亲身去柜台当面办理，而坚决不允许银行工作人员代办。

第五大坑：把自己的银行卡和身份证、存款密码交给银行工作人员

身份证、银行卡和密码是银行存款最重要的要件，也是涉及银行存款和个人资产安全的最主要因素。

但现实中一些老年人为了方便，将自己的银行卡、身份证甚至密码交给银行工作人员代为办理。麒鉴的一个朋友，就是将自己的U盾和密码交给银行工作人员代为操作办理银行存款和购买理财事宜，在麒鉴的强烈建议下才收回自己操作。

也许大多数银行工作人员是值得信赖的，但现实中也有一些银行工作人员会辜负人们的信任，从而出现了一些难以弥补的风险损失。

最近备受关注的山西太原“1200万存款被银行职员私自转走“的案件，太原市中级人民法院作出二审判决：最终储户储户丁女士被判担责八成，银行仅承担两成责任。也许丁女士本人觉得委屈，也许吃瓜群体都为丁女士鸣不平，但根本的原因在于：原银行工作人员打着帮丁女士代领礼品的借口，把丁女士的身份证和存单都拿去了，并用丁女士的身份证和存单划走了丁女士在银行的存款。从这一法律意义上讲，丁女士的存款损失并不意外。

因此，要记住，哪怕银行工作人员是你的直系亲属，如果你不想让他取走你的存款，你也不要将身份证、存单和密码给他，现实中也确实经常性自己的老伴、儿子、女儿在自己不知情的时候，擅自拿着自己的身份证和银行卡或者存折取走了自己的存款，而自己需要用钱时去银行取钱被银行拒绝。

对于中老年人来说，存款是自己一生的积蓄，也是自己未来养老的主要经济保障，存款安全可能更关系到自己晚年的幸福。而上面关于存款的“五大坑“：只相信国有大银行可能只会损失一点利息，所有的存款存放在一家银行可能会带来用钱的不便或一定的损失可能，而相信银行推荐的高息“存款”和内部高收益产品、把钱交给银行工作人员帮助办理存款、把自己的银行卡和身份证、存款密码交给银行工作人员等却有可能让你的存款血本无归，损失惨重。

中老年人去银行存款的“五大坑“你知道了吗？作为多年的银行高管，在这里明确的告诉你：我不允许你再去踩这”五大坑“，你要对你自己的财产安全承担第一责任人的角色。你有什么想法，在评论区说说吧。或者与知识麒博士进行讨论吧。（麒鉴）

关键词： 国有银行