很多年轻的朋友都很困惑：自己明明每个月的工资都不低，但是要存100万存款感觉还是好遥远好遥远？

实际上，这个问题是一个非常杞人忧天的问题，而且还有一个更重要的问题：为什么一定要存款一百万？100万元存款很多吗？实际上现在100万元存款的家庭并不算很有钱，因为把存款100万元当成目标本身就毫无意义。

(资料图片仅供参考)

但既然那么多年轻人纠结于为什么存款100万元那么难，那么这里就从三个方面回答年轻人存款难的根本原因：

第一大原因，年轻人的收入并没有想象中的那么高，因此在收入并不高的情况下存款100万元并不是一件容易的事

年轻人一般是指35岁以内的人，而这个年龄段的人正是人生事业起步的时期，是从大学毕业以后经历就业、职业发展初期的阶段，可以说，年轻人是人生旅途中收入最低的时期，这个时期在存款100万元当然不是一件容易的事情了。

也许有人会说，现在网络上到处都是年薪百万的年轻人，甚至有的人非常轻轻松松地就赚取了几百万，还有的各种攻略短期内就让理财收入超过工资性收入实现财富自由，但这些网络传言有的只是各种网络造富的宣传、有的是一些培训机构制造的噱头、有的只是自我吹牛和麻痹的方式而已。但人不能生活在虚幻的世界里，即使现实中有这样的事例，那也仅仅是非常少的个例，对于芸芸众生来说，工资性收入才是收入的主体和最重要的资金来源。

而工资性收入水平到底如何呢？据智联招聘发布的《2022大学生就业力调研报告》的数据显示，2022年已经拿到Offer并完成签约的应届毕业生中，平均签约月薪为6507元，其中签约月薪达到10000元以上的占比10.7%。可见，大学生毕业能够拿到月薪1万元的只有10%左右，绝大多数毕业生在1万元月薪以下。而月薪1万元要想存款100万元需要近十年没有任何消费和各种税费开支。

根据国家统计局公布的2022年31个省份居民人均可支配收入数据，全国居民人均可支配收入为36883元，其中城镇居民人均可支配收入49283元，而上海居民人均可支配收入79610元居于首位，北京以77415元排名第二。

这样的收入水平可能并不是很多人想象的，但却可能就是现实。人强命不强、要存款百万先要把收入提高上去才行，所以对于年轻人来说，与其纠结目前如何才能存款百万不如努力提高自己的收入水平更有现实意义。

第二大原因，部分年轻人虽然收入尚可但处于高消费时期，结婚、生子、养娃的消费对存款形成非常大的挤压压力

年轻人的收入没有想象中的高，但消费却可能比想象中的高，这个收支剪刀差可能会导致年轻人的存款能力大大减弱。

根据国家统计局对2022年消费开支数据统计，2022年全国居民人均消费支出24538元，如果再考虑2022年居民人均可支配收入为36883元，全国居民人均收支结余12345元，如果我们单纯以这个结余视为可以存款的能力，则如果要实现百万存款需要81年，你让年轻人如何实现存款百万。

再以收入最高的北京和上海为例，虽然两地年轻人收入最高，机会也最多，但消费也是最高的城市。2022年上海、北京两大直辖市人均消费最靠前，居民人均消费分别高达4.6和4.27万元/年，与上海居民人均可支配收入79610元和北京的人均收入77415元进行比较，上海和北京居民人均可结余3.361万元和3.4715万元，如果我们以这个结余为可存款金额，则存款百万分别需要29.75年和28.81年，因此年轻人要存款百万至少需要28年，即使从22岁开始就业，也需要到50岁。

当然，我们这里仅仅是以平均收入水平和平均支出水平进行的测算，不可否认有一些优秀的年轻人收入高于平均水平，对于他们来说存款结余比普通水平要高，但也许需要10年甚至更高是比较合理的。当然对于那些年薪百万的更优秀年轻人来说，存款百万就比较容易了。但对于大多数普普通通的年轻人和工薪者来说，面对巨大的生活消费压力，要想存钱是非常困难的。

麒鉴一些外地的朋友，孩子毕业以后留在北京和上海工作，工作五年到8年以后，一些孩子回到了原来的地方，因为北京和上海的生活成本太高了，工作5年甚至8年几乎没有什么存款，觉得再继续下去仍然无法改变这种现状，所以，逃离北京上海广州成为一段时间的流行语并不是没有道理，而是反映出面对生活压力和工作压力后一些年轻人对未来生活的调整态度。

第三大原因，年轻人大部分有房贷，从而处于买房、还贷的关键时期，存款难是必然的

实际上，看起来我国居民人均收入和人均消费支出以后还有一定的节余，但是对于年轻人来说，这种结余可能会更艰难，毕竟年轻人处于结婚、生子的关键时期，租房将成为一笔非常重要的生活消费支出，但如果买房，则可能会面临更大的压力甚至是借贷的压力。也就是说，年轻人如果买房，可能就不是存款百万的问题，而是贷款多少的问题了。

数据显示，2022年末我国居民本外币贷款余额74.94万亿元，其中我国个人住房贷款余额已经达到38.8万亿元，本外币住户经营性贷款余额18.9万亿元，居民消费性贷款（不含个人住房贷款）余额17.25万亿元。

从人均住户贷款情况看，上海超过北京以达11.9万元稳居全国第一位，浙江人均贷款达到11.6万元排名第二，北京人均存款达到10.8万元排名第三。

根据央行的调查结果，中国城镇居民家庭房贷为家庭负债的主要构成，占比超7成以上。有负债的居民家庭中，76.8%的家庭有住房贷款，户均家庭住房贷款余额为38.9万元，占家庭总负债的比重为75.9%。

而房子也是年轻人在城市扎根、落户、结婚、生子的标配，根据数据显示，目前已经有41.7%的90后买了房子，甚至00后都有超过7.73%的人买了房产。买房的年轻人由于大多数都是贷款买房，甚至是“六个红包”买房，因此巨大的还贷压力导致部分年轻人自嘲被沦落为“房奴”。

有的年轻人充满着对房贷的无奈，感叹到：全国各地有多少豪情壮志的有志青年，为了结婚娶媳妇生子在城市扎根走上了贷款买房的道路，每个月的工资除了还房贷之外所剩无几了，不敢生病、不敢消费、不敢辞职，严重影响了生活品质和限制了旅游、教育、生活等消费，每到还贷前都精神高度紧张，请假都要三思而后行，失业更是让人胆战心惊，这种现象在一二线城市表现特别明显，在三四线城市也大有人在。

因此，一旦买房从此就告别了银行存款了，再想存款百万那几乎就是天方夜谭的神话，但如果通过几十年房贷上岸后有了住房保障，剩下的则是未来美好的生活了，但到那个时候年轻人已经不再年轻了。

讨论年轻人能否存款百万没有什么意义，让自己的生活更美好才是生活本来的面目，无论是你买房偿还房贷，还是通过提升自己获得了更高的收入，对你来说，生活方式没有根本性的改变，改变的是我们自己的生活心态和状态，需要努力的是我们自己的生活品质和质量提升，这才是我们努力的方向和目标。你的存款是多大年龄超过百万的？在评论区说说吧。（麒鉴）

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