他们爱存钱,其实是因为他们存的是安全感。
作者:今纶
(资料图)
一位朋友是日籍华人,他前两天到我办公室聊天,说到自己十几年前曾升到日本某公司的高层,后来公司破产,他一度生活困顿,虽然那些日子早已经远逝,他依旧很感慨。
其实日本经济的泡沫破灭是在上世纪90年代,但影响持续了较长时间,以至于影响到了我这位朋友的退休生活,因为老龄化和少子化的压力如滚雪球一般越滚越大。
他从公司离开之后,没有收入,只好重新寻找收入来源,因为他当时距离领退休金还有较长的时间。
01 还完房贷须发皆白
说起日本的经济泡沫破灭,当然要讲房地产。
日本土地价格于1991年到达最高点,由于各种原因以及政策,地价从1992年开始持续下跌,截至2015年,六大主要城市住宅用地价格跌幅为65%,所有城市跌幅为53%,很多中产一夜回到解放前。
今天大家在热议“百年贷”,其实“百年贷”发明者正是日本的银行,它在日本不是什么新鲜事物。
1980年代,日本银行和信用社成立了类金融的子公司Jusen,向居民提供个人按揭,推出了“首付贷”、“零按揭”,以及“子孙贷”(爷爷借款,爷爷、爸爸、儿子祖孙三代人一起还贷),甚至还有“百年贷”(还款期限是一百年,父贷子还、子贷孙还)业务。
意思就是把客户的子子孙孙都套住,不能动弹,老实交钱。
一大批日本人是在1986年-1991年高位做的接盘侠,后面几代人经历了经济萧条,有些人是靠儿子、孙子才把贷款还完。
还完房贷的那一刻,一摸头发和胡子,须发皆白。
你以为只是房价下跌就完了,你以为只是还贷就完了,还有漫长的“就业冰河期”等着年轻人。
02 近半毕业生一毕业即失业
什么叫“就业冰河期”?其实就是长时间找不到工作,年轻人只能低欲望,只能在家里蹲,其实就是年轻人的活力被“冻住”了,是谓“冰河期”。
失业率急剧上升,大学毕业生找不到正式工作,只好做兼职,即非正式员工(派遣员工),在1993-2005年毕业进入社会的这几批大学生被后来者称为“冰河期世代”。
可是,谁愿意呆在冰河里?都是生活所迫。
曾经,日本人叫嚣着要买下整个美国,投资扩张也非常厉害,但是随着“广场协议”的签署,以及一系列错误政策的出台,股市、楼市暴跌,工作机会也大部分烟消云散,就业率之惨,到了惨不忍睹的地步。
1991年是日本大学生就业率的峰值之年,达到81.3%,随后一路回落。2000年,45.2%的日本大学毕业生一毕业即失业,给一代人的内心留下抹不去的伤痕。
写到这里,我突然想起最近的一个很火的视频《我:毕业5年,存款5000 她:中传硕士,火锅店保洁》:
视频主人公弯弯和超超快三十岁了,211名校出身的她们“高开低走”——弯弯毕业5年换了12份工作、存款不足5千元,而超超大龄跨专业考研、中传硕士毕业却不断失业、从头学画画、去火锅店干保洁……
虽然有些评论员在做鼓舞人心的解读,我却在想,如果我的儿子名校毕业是这般遭遇,我还是有点难受的。
挫折这事儿可以有,但是有了挫折却强行解读成宏大感受、积极情怀,我做不到。
哪一个家长不希望自己的孩子大学之后挫折少一点?生活顺利一点?不是每个人都和这两位女孩一样能拥有“暖暖的笑容”。
我当然不认为她们是废物,但我还是为她们的际遇感慨。
03 日本人民特别爱存钱
日本人民见到股市、楼市起高楼,见到股市、楼市的楼塌了,自然是胆战心惊,所以,他们现在是这个地球上最爱存钱的国民。
日本总务省公开数据显示,在2020年4月到8月之间,日本民众的人均储蓄达收入的44%,与2019年同期的33%相比上涨了11%。
作为应对新冠肺炎疫情的一项重要经济对策,当年4月,日本政府宣布向每位国民发放10万日元的“特别定额补贴”,很多人没有将领取的补贴用于消费,而是将这笔钱储蓄起来,日本的储蓄率骤然升高。
金融机构的存款在5月提高了10.1%,创下2017年以来的最快增幅,达到创纪录的770万亿日元(约为50万亿元人民币)。
日本人的不安全感刻在基因里,印在骨头里,流淌在血液中,被经济泡沫的破灭吓怕了,稍有风吹草动,就立马锁住钱包。
银行面对存款很犯愁,所以拼命压低利息,但还是挡不住存款如潮水般涌入。
日本银行自从2016年开始实施低利息政策,即使长期存款的利息也只有0.014%左右,如果是普通存款就更低了,只有0.001%。
到了2019年,日本央行基准利率降至-0.1%,10年期国债收益率0%,资产购买规模不变,但日本人仍然在拼命存钱。
因为少子化、老龄化是悬在每一个日本人头上的一把刀,时刻让他们担心自己的荷包不够厚实。
因为领退休金的年龄不断推迟,所以在日本你碰到银发老太太摆个小摊卖东西,或者在餐饮店忙碌,请不要吃惊。
至于开出租车的是老大爷也不要惊讶,日本就是缺人,日本老人缺钱,缺安全感。
所以,他们爱存钱,其实是因为他们存的是安全感。
04 对科技创新,日本人很上心
就国家层面来说,因为日本企业在海外投资较大,有效地帮助很多公司抗击了风险的持续扩散。
比如,日本早在六七十年代就开始进行海外投资。例如,全球三大铁矿石生产商都有日本投资。
日本海外投资总规模约为10万亿美元以上,每年可为日本带来数万亿美元的投资回报。
日本对外直接投资规模及全球占比
(单位:亿美元)
日本对外直接投资基本遵循了日本学者小岛清的“相对优势理论”。
日本通过海外直接投资梯次转移纺织、钢铁等国内已经或即将失去比较优势的产业,不仅使这些行业在海外重新获得竞争优势,而且也为国内汽车、电子信息等产业升级和更新换代腾出了资源和发展空间。
日本通过多年的海外投资已经连续几十年成为全球最大净债权国,投资收益也已成为日本经常账户顺差的主要来源,对日本国际收支平衡的重要性已超过对外贸易。
所以,日本人总体的生活水平虽然有压力,但没怎么下降,政府也有一定能力支撑基本的福利体系和框架,当然,GDP的增速就很一般。
不幸中的万幸就是,日本房地产泡沫破灭后,动漫产业、新材料产业、汽车产业开始崛起。
看透了世事和繁华破灭的日本人对于奢侈品包包是没有什么兴趣的,对于炒房、炒股也只有少数年轻人在近年来也点兴趣,但是他们绝对不是主流。
但是对于科技创新,日本人一直很上心。
全球百大科技创新企业中,日本企业占据28个,仅次于美国,日本拥有70万名科研人员,每年的研发经费高达1300亿美元,位居世界第三,日本在电子、机械、工业机器人、光学、化学、半导体、金属等方面的技术都处于世界顶尖水平,特别是工业用机器人的产量占世界一半以上。
日本人民吃过苦,吃过亏,再也不敢走捷径,更不敢喊什么“与泡沫共舞”,也没有什么经济学家、专家出来找抽呼吁大家炒房。
普通日本人笃信并追求岁月静好,没有什么远大志向,也不想发什么大财,就是老老实实做事,认认真真存钱,如此而已。
是的,健健康康活着就挺不容易了。
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