刚看到一则新闻

上海2022年总和生育率为0.7，简单来说：新生儿宝宝少了，不生孩子的夫妻多了，oh，no，上海的广场可能要不够用了。

以前的老人家总说：养儿防老，但现在的年轻人貌似都不受这一套了，为啥呢？

(资料图)

其实千言万语一句话就是：生活压力大，养不起了......

这不，听说大家养不起，银行房贷说：那就延长贷款时间吧，可以贷到80岁，甚至95岁……

啥意思？房贷年龄期限=贷款人年龄+贷款年限

“可以贷到95岁”，意味着假如你30岁开始供房，原先最长还30年，现在你可以还65年，压力是不是小了点？网友还把这种现象称为“传宗接贷”。

但银行也是对贷款人有收入要求的，如果你退休后单靠社保养老金去还贷，大概率是不够的，大家可以看下面这组数据：☟

数据来源：国家统计局

出生率在下降，老龄化在加深，老年抚养比也在上升。老年抚养比，指的是老年人口数与劳动年龄人口数之比，2021年的老年抚养比为20.8%，即每100名劳动年龄人口要负担20.8名老年人，也就是1个老人大概由近5个劳动者抚养，那么未来会不会可能是1个年轻人抚养5个老人？

都说社保是“下代人交钱，上代人领钱”。

但是以前年轻人多，老年人少，交钱的人多，领钱的人少，那是够用的。而现在，出生人口在下降，老龄化在加剧，未来交钱的人少了，领钱的人却多了。且不说这届打工人在65岁后是否有能力交房贷，未来基本的养老生活，单靠社保养老金，真的够用吗？

未雨绸缪，我们可以看到，2022年是养老政策集中落地的关键一年，多家银行券商也都举办活动激励大家开个人养老金账户；前不久2月10日，首批个人养老金理财产品名单也公布了，也就是说，个人养老金可投资的储蓄、理财、保险、公募基金四类金融产品已经全部亮相。

对大多数普通人的养老规划来说，这是除了社保养老金外，另一个不错的选择了。

郑秉文(中国社会科学院世界社保研究中心主任)认为：

如果个人养老金制度让老百姓觉得很划算，他们肯定会主动购买。可见个人养老金产品的收益率是大家参与的关键，相信未来的制度也会不断完善。

而个人养老金投资有储蓄、理财、保险、公募基金四种方式，怎么选？

不急，主要还是看偏好。

如果你极度厌恶亏损，养老储蓄和个人养老金保险更适合；

如果你偏好低风险，个人养老金理财和个人养老金基金都可以考虑。

如果你偏好中高风险，可重点考虑个人养老金基金。首批129只个人养老金基金中有50%的产品为中高风险，整体权益仓位较高，短期持有受市场影响较大，适合希望长期参与权益市场的投资者。注

关于养老这件事，更建议大家，做最坏的打算，做最好的准备。

注：资料来源：招商证券研报

（投资有风险，入市需谨慎）

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