在反洗钱、防范电信诈骗工作的

(资料图片仅供参考)

持续推进下，

银行在新开户业务等方面

持续加强信息审核，

加大对银行卡的监管。

这两天有北京地区银行机构传出

对Ⅰ类账户设置了交易限额

非柜面所有渠道的交易额度

每天上限为5000元

相关消息冲上热搜

不少网友在社交平台上留言

自己的个人账户交易被限额了

很多人不能理解，“如果是每天5000元的交易限额，那实在是太少了，也很不方便。毕竟日常生活中要买一些贵的商品，比如电脑、奢侈品包包可能就超过这个限额，更不用说买房、买车了，实在不是很能理解，用自己的钱为什么还要搞这么多限制。”

有机智的网友现场解答

对此，不少银行从业人员表示：“我们也不想这么麻烦，但是有些人不听劝，出了事我们工作人员要负连带责任。”

什么是Ⅰ类户？Ⅱ、Ⅲ类账户？

为什么要限额？

2016年，央行发布相关规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

通常来说，银行Ⅰ类账户是属于全功能账户，支持办理存款、购买投资理财产品等金融产品，还提供转账、消费和缴费支付、存取现金等服务；而银行Ⅱ类账户属于限制功能账户，在进行转账交易的时候有限额。

比如，你在某一家银行的支付平台做网上交易，不管是转账还是买基金、买理财，如果是Ⅱ类账户的话，单日限额可能是2000元（每个银行对于限额的规定不同）。换句话说，你想给别人转账1万就得分5天才能转完。

近年来，全国范围内开展“断卡行动”，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。在此背景下，多家银行加大了对Ⅰ类账户的交易限制。

比如，今年2月16日，一家国有大型银行上海分行发布公告，其中提到：

我行将按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则，调整部分个人银行结算账户非柜面渠道支付限额。

客户可通过柜面及电子银行渠道查询当前账户非柜面支付限额情况，如有调额需求，可持本人银行卡/折凭证及有效身份证件至我行任一网点进行申请，我行将根据核实结果，为您调整相关业务功能及限额。

其实早在去年，多家银行相继发布公告表示，将调整个人银行结算账户线上业务限额，当时主要涉及Ⅱ、Ⅲ类账户（也就是上面网友提及的限额2000元、1000元的情况），如今加强对Ⅰ类户的限制（很多银行选择的限额是5000元），主要是为了反洗钱、防范电信诈骗等。

分析人士表示，这种调整举动对于银行来说，可以在一定程度上防范大额诈骗，为银行客户的资金安全筑起一道防线；而对于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生不便，但也在一定程度上有助于预防及减小潜在的资金风险。

而除了对银行卡的管理越来越严格，新办卡流程上也增加了报备和审核等环节。

记者在上海某大型银行网点了解到，当前新办银行卡需先扫码登记信息，并签署不参与电信网络诈骗犯罪承诺书方可办理。“这是现在新办卡前的必需环节。”该银行网点大堂经理表示。

另一国有大行电话相关人员也指出，当前开卡凭身份证在线下网点办理即可，但同时因反洗钱相关要求，部分客户银行需进行尽职调查，要求提供身份证以外的证明，具体以银行网点要求为准。

据了解，现在用户进行新开卡需要进行“五问”“两查”和风险提示。

“五问”包括：

1、询问开户意愿，账户是否为本人使用，观察是否有受他人操控开户的表现。

2、询问开户原因，账户用途是否与本人身份、金融属性相符。

3、询问客户职业信息，并进行核实。

4、询问客户居住地址，如常住地址与网点距离较远，进一步询问开户原因。

5、询问客户联系方式，并进行核查。

“两查”包括：

1、查询客户名下账户情况，重点询问是否频繁开销账户等。

2、查询客户历史交易明细等。

据人民银行上海总部近日发布的通报，违反征信管理和反洗钱管理规定仍是银行被处以罚款最多的业务。两类业务罚款金额分别占比44.6%和42%。单个案件最高处罚金额为1694万元，为银行业金融机构违反征信管理规定。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林曾提出，“线上转账、支付的速度非常快，监管比较困难，所以降低额度以加强资金流动监管。加强用户账户和卡片管理将是大势所趋，预计会有更多银行跟进个人账户管理。但银行必须考虑客户便利性和资金安全性的平衡点问题。”

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来源：华夏日报、21世纪经济报道、网友评论

编辑：柏林

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