金磊 发自 凹非寺

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一夜之间，硅谷银行倒闭了。

这家最受科技和生命科学初创公司青睐的金融机构，就这么被美国联邦存款保险公司（FDIC）宣判了“死刑”。

事件影响之大，CNBC甚至这样评价：

这是自10多年前全球金融危机以来美国最大的银行倒闭事件。

Y Combinator的CEOGarry Tan也发出了这样的评价：

硅谷银行的后果堪称“初创企业灭绝级事件”，YC 30%的项目，约1000多个初创企业的钱都存在硅谷银行。

下周开始根本发不了工资和房租……很多初创企业都得让员工休假了。

不仅如此，硅谷银行仅凭“一家之力”，甚至动荡了整个美国银行业。

当地时间周四，美股基准KBW银行指数暴跌8.1%，创下自2020年6月以来的最大单日跌幅。

美国四大银行——摩根大通、花旗、富国银行和美国银行——在周四的交易中市值蒸发524亿美元。

而造成如此历史性事件的缘由，众多网友都归结于“美联储暴力加息”。

至于硅谷银行的存款，据消息称，将由FDIC来接管。

FDIC完整声明

对于这次历史性事件，FDIC给出了一份官方声明：

以下为原文内容：

加州硅谷银行（Silicon Valley Bank）于今日被加州金融保护与创新部（California Department of Financial Protection and Innovation）关闭，由联邦存款保险公司（FDIC）接管。

为了保护有保险存款的存款人，FDIC 成立了圣克拉拉国家存款保险银行（Deposit Insurance National Bank of Santa Clara，DINB）。在关闭时，FDIC 立即将硅谷银行的所有有保险存款转移给 DINB。

所有有保险存款的存款人将最迟于2023年3月13日周一上午完全获得他们的保险存款，FDIC 将在下一周内向无保险存款人支付预付股息，无保险存款人将收到剩余无保险款项的接管证书。

随着 FDIC 出售硅谷银行的资产，未来可能向无保险存款人进行分红支付。

硅谷银行在加州和马萨诸塞州拥有 17 家分支机构。硅谷银行的总部和所有分支机构将于 2023 年 3 月 13 日周一重新开业。DINB 将维持硅谷银行的正常营业时间。

银行业务最迟于2023年3月13日恢复，包括在线银行和其他服务。硅谷银行的官方支票将继续清算。根据联邦存款保险法，FDIC 可以创建 DINB，以确保客户可以持续访问其受保险款项。

截至2022年12月31日，硅谷银行总资产约为2090亿美元，总存款约为1754亿美元。在关闭时，超过保险限额的存款数额尚未确定。FDIC 将从银行和客户获取更多信息后确定无保险存款的金额。

FDIC 作为接管人将保留硅谷银行的所有资产以供以后处理，贷款客户可像往常一样继续偿还贷款。

硅谷银行是今年第一家破产的联邦存款保险公司。最后一家被关闭的联邦存款保险公司是堪萨斯州阿尔梅纳州立银行（Almena State Bank）于2020年10月23日关闭。

从爆雷到倒闭

其实硅谷银行的倒闭并非事发突然，在一天前，便已经传出爆雷的消息——

股价直接暴跌超60%，市值蒸发超过95亿美元。

整个股票市场放眼望去也是哀鸿遍野的景象：

而事情源于硅谷银行（SVB，Silicon Valley Bank）周三发布的一份声明。

在这份声明中，硅谷银行宣布出售一批价值约210亿美元的证券。

这210亿美元证券几乎是硅谷银行所有目前可供出售的证券，但这会造成约18亿美元的亏损。

为了支撑银行的资本基础（capital base），硅谷银行希望通过出售普通股和优先股，来募资22.5亿美元补上。

然而，这种举措非但没有拯救硅谷银行的危机，反而让这家金融机构的股价暴跌。

《金融时报》对此评价称，这是一种抛售资产和稀释股权的行为。

现在，美国三大信贷评级机构穆迪公司（Moody’s Corporation）的分析师，已经宣布将硅谷银行信用评级下调一级：

硅谷银行的融资和盈利能力状况在短期内发生重大变化，表明该行在财务战略和风险管理方面的风险承受能力高于穆迪此前纳入的水平。

据CNBC介绍，富国银行的分析师Mike Mayo在给客户的一份报告中表示，硅谷银行的问题会导致初创企业更难筹集额外资金。

事后，即便硅谷银行CEO格雷格·贝克（Greg Becker）已经紧急出面，试图让客户保持冷静，并声称“目前公司仍然资本充足”。

但从消息出来开始，便有大量储户和投资者选择从硅谷银行撤资，涉及金额高达420亿美元。成为了10多年来美国最大的银行挤兑之一。

有何影响？

硅谷银行虽说只是全美排名第16的银行，但它身上的“属性”着实有些特殊。

硅谷银行在只有17家分支机构的情况下，却掌握着万亿元的资金；而且服务的对象，基本上都是创业公司、风险投资者和科技公司。

正如刚才Y Combinator CEO提到的，众多初创公司（尤其是硅谷），都将大量资金存储于硅谷银行。

而之所以大量初创企业将硅谷银行视为宠儿，是因为它与其他银行的“处事方式”着实不同。

硅谷银行更愿意用其他银行没有的“福利”去帮助科技初创企业，比如帮助早期员工获得个人住房贷款等等。

更重要的是，硅谷银行在向科技创业公司贷款方面特别灵活；它还经常愿意与非美国公民的创始人合作，这对于更为传统的银行而言将是一个障碍。

这也就不难理解为何那么多初创企业要pick硅谷银行了。

或许你会问，硅谷银行不是已经被FDIC接住了吗？

需要注意的是，FDIC只为25万美元以下的存款提供保险，所以在SVB中有超过25万美元存款的客户就陷入了困境。

也就是说，不是每个人都把钱提出来……对于打工人来说，最直接的影响就是拿到工资成了问题。

而且即便是有些初创公司没有跟硅谷银行“绑定”到一起，但这些企业的供应商极有可能pick了硅谷银行。

换言之，硅谷银行倒闭带来的影响，可谓是“牵一发而动全身”。

对此，微博博主“历史的进程”这样评价道：

综合来说就是，这几年互联网差不多瓶颈期了，除了AI和加密货币，几乎没有新玩意出来。不光VC的钱投不出去，上游SVB也贷款放不出去，加息周期的结束遥遥无期。SVB特殊的模式导致了几乎没有散户存款，FCID的理赔保险也照顾不到，只能自救。

那么对于硅谷银行倒闭的事情，你怎么看？

参考链接：

[1] https://www.fdic.gov/news/press-releases/2023/pr23016.html

[2] https://www.cnbc.com/2023/03/10/silicon-valley-bank-is-shut-down-by-regulators-fdic-to-protect-insured-deposits.html

[3] https://www.marketwatch.com/story/y-combinators-garry-tan-calls-svb-closure-an-extinction-level-event-for-startups-3a052d4

[4] https://twitter.com/garrytan/status/1634287828594229249

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