董事长陈新民等一众高管超期任职,汉口银行挑战“监管红线”-每日聚焦
2023-06-14 14:25:41    腾讯网

董事长陈新民等一众高管超期任职,汉口银行挑战“监管红线”

《拾盐士》|出品

作者|多面金融工作组

6月12日,湖北证监局公布辖区拟首次公开发行公司辅导工作基本情况,有37家拟IPO企业及辅导机构出炉。《拾盐士》关注到,筹划上市多年的汉口银行依旧出现在了榜单之上。


【资料图】

据悉,汉口银行成立于1997年,原名为“武汉商业银行”,于2008年6月25日正式更名。早在2010年,汉口银行就与海通证券签署辅导协议,目前已在上市辅导期徘徊十余年还未能成功上市。

近日,汉口银行“换帅”一事也引发行业关注,现任汉口银行行长刘波拟任市管金融企业党委书记、董事长。据业内媒体报道,刘波或有望升任汉口银行党委书记、董事长。但值得注意的是,该行有多位高管在同一职位上任职已超10年,或违反监管规定。

轮岗不严早有前科

董事长、副行长等多位高管超期任职

2019年12月,原中国银保监会就印发了《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》,对关键人员和重要岗位员工轮岗要求作了严格的界定。

意见指出,对于在业务运营、内控管理和风险防范等方面具有重要影响力的各级管理层成员、内设部门负责人和重点业务岗位员工,应明确轮岗期限、轮岗方式等要求,严格实行轮岗。其中,轮岗期限原则上不得超过7年。

然而,汉口银行官网报告显示,汉口银行有多名高管都存在“超期任职”的现象,违反了银保监会关于“轮岗”的要求。超期任职的高管不仅包括现任董事长陈新民,还涵盖了多名副行长、首席风险官、董事会秘书等高管。

以陈新民为例,自2009年开始,陈新民已担任汉口银行董事长十四年之久,严重违反监管要求。有类似情况的还有副行长雷丰新,自2008年至今已任职15年,另一位副行长孙正柏自2011年底任职至今也已超过11年。

此外,还有风险总监、首席风险官詹天乐和董事会秘书丁锐,均从2008年履职至今已经15年。

有业内人士指出,一家城商行内有如此多的高管超期任职多年,这种情况在国内银行业也十分罕见,而这无疑是与银保监会的规定相背离的。

值得注意的是,汉口银行高管超期任职的现象早已存在。该行前副行长阮绪洲自2008年担任副行长一直到2022年退休为止,在职14年,也是严重的“超期服役”。

而早在2019年,汉口银行还曾因未严格执行内部轮岗制度,部分重要岗位人员轮岗不到位等情况被湖北银保监局罚款30万元。

但曾经的处罚并没能对汉口银行起到足够的警示作用,多年来同样的问题仍未更正。目前来看,汉口银行包括董事长、副行长等一众高管长达10多年的超长期任职明显违背了“七年轮岗期限”。

为何此类现象屡禁不止?中国企业资本联盟副理事长、IPG中国首席经济学家柏文喜告诉《拾盐士》,我国商业银行董事长、行长等高管超期任职现象并不少见,原因就在于此类高管往往有轮岗困难的情况,且董事长或者行长本身就是银行的实际控制人代表,或者是由实控人派出的人士,自然让董事会、监事会对于高管轮岗的监督在很大程度上产生了失效问题,进而频频发生银行高管的“超期服役”的违规现象。

多项风控指标“亮红灯”

财报数据真实性遭质疑

作为湖北省最大的城商行,汉口银行资产规模已超5000亿元。从数据来看,近年来汉口银行的营收整体保持增长。

汉口银行官方发布的年度财报显示,2018年至2022年五年间,汉口银行的营收从60.76亿元增长至83.7亿元,整体增长了38%。归母净利润数据则是微增,从2018年的18.92亿元增至2022年19.52亿元,整体仅增长6000万元。

从近两年数据来看,2021年汉口银行实现营收67.31亿元,同比增长21.86%;净利润12.16亿元,同比增长19.26%;2022年汉口银行资产总额达到人民币 5044.95 亿元,较年初增幅 7.89%。

此外,该行各项贷款本金总额 2828.74 亿元,增幅为13.74%。各项存款本金总额3446.69 亿元,增幅为 11.30%。汉口银行全年实现营业收入人民币82.9亿元,增幅达23.1%;实现净利润人民币19.15亿元。

然而,汉口银行业绩增长的背后,却难以掩盖风险管控方面的短板。近年来,汉口银行多项风控指标接连亮起红灯。

首先是不良率与不良贷款规模。据汉口银行年度报告显示,2021年汉口银行不良贷款余额71.67亿元,较上年末增加8.32亿元,不良贷款率2.87%。

到了2022年底,汉口银行不良贷款规模高达74.86亿元,占同期净资产的约23.2%。2022年汉口银行的不良贷款率为2.64%,虽然较2021年有所下降,但仍然越过了2022年底全国城商行1.85%的平均值。至此,汉口银行不良率已连续2年高于全国商业银行同期平均水平。

至于拨备覆盖率方面,汉口银行更是直接“击穿”监管红线。

2020年以来,汉口银行的拨备覆盖率连续三年低于150%的监管红线,2022年虽有上升,但也仅有140.63%,远远低于同期城商行平均拨备覆盖率192%的均值。可见,汉口银行在抵御风险能力方面有着很大短板。

至于资本充足率,年报显示汉口银行2022年核心一级资本充足率8.08%,一级资本充足率9.75%,资本充足率11.24%,较2021年相比均有所下滑。

2022年7月8日,银保监会发布了《金融资产投资公司资本管理办法(试行)》,对于核心一级资本、其他一级资本和二级资本的定义,及相关项目的资本扣减项,对各级资本充足率等进行了明确的说明。

其中,银保监会对商业银行的风险指标也做出了规定,“核心一级资本不得低于7.5%、一级资本不得低于8.5%、资本充足率不得低于10.5%”。可以看到,汉口银行2022资本充足率的表现,已经接近监管“红线”指标。

不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等数据,是监测银行抵御风险的能力,保证银行等金融机构正常运营和发展的重要手段。如何在保证业绩增收的同时增强自己抵御风险的能力,是汉口银行的当务之急。

值得注意的是,汉口银行还因2019年和2020年财报数据指标前后不符被业内媒体关注。

据悉,汉口银行2019年的拨备覆盖率和不良贷款率,在两份年报中前后不一致且出入较大,让人对汉口银行财报数据的真实性产生了很大疑问。

汉口银行2019年财报显示,全行不良贷款余额30.03亿元,不良贷款率1.75%,拨备覆盖率194.38%,优于监管标准。

然而在2020年年报的年份对比表中,对2019年的不良贷款率表述却为1.71%,对当年度的拨备覆盖率表述为240.71%。

两份在时间上只差一年的报告,关于银行风险指标的数据却相差甚远。对此柏文喜指出,一种情况是汉口银行2020年年报对2019年年报中的相关数据进行了追溯调整或者遗漏更正,另外一种情况就涉及到数据造假的可能。

而在2020年12月,汉口银行就曾因“提供虚假的金融报表”被中国人民银行武汉分行给予警告,并处罚款68.5万元。

对于多年来IPO未果的汉口银行来说,合规问题在很大程度上挑战了其未来发展甚至上市进程,对此《拾盐士》将持续关注。

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