华夏银行迎来今年第二批内部提拔的副行长。最近，华夏银行发布公告，公告显示董事会同意聘任高波为副行长，任职资格还需报国家金融监督管理总局核准，自核准日起至第八届董事会届满日为任期。

今年1月，华夏银行发布公告表示刘瑞嘉担任副行长的任职资格已经获批。相关资料显示，高波女士现任华夏银行财富管理私人银行部总经理兼个人业务部总经理，若任职资格获批，高波女士将成为华夏银行今年第二位内部提拔的副行长，以及首位70后女副行长。

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实际上，华夏银行新任行长关文杰刚于今年4月才核准任职资格。对于新高管团队来说，面对经营业绩下滑、频遭监管处罚、利息净收入失守、资产质量承压等问题，仍是挡在他们面前的大山。

财报显示，2022年，华夏银行全年营收约938.08亿元，同比下滑2.15%，也是近五年来首次出现负增长;2023年第一季度，华夏银行实现营业收入231.17亿元，同比下滑3.68%。与此同时，今年第一季度的归属上市公司股东扣非净利润也出现了下跌，跌幅为3.73%。这意味着，新行长关文杰错失了“开门红”。

华夏银行营业收入的下滑，与利息净收入“失守”脱不开关系。华夏银行的营业收入由利息净收入、非利息净收入两个组成部分，其中利息净收入是华夏银行的营收支柱。2022年，该行的非利息净收入同比上升了19.98%，但利息净收入同比下滑了6.67%，跌至742.93亿元。

利息净收入下降的主要原因是付息率的上升，以及生息资产的平均收益率下降。在利息支出端，在2022年全国性股份制商业银行纷纷跟进调整机制，下调存款利率的时候，作为12家股份行之一的华夏银行付息率不降反升，从1.9%升至2.03%，利息支出上升。在利息收入端，2022年该行的全部生息资产为35353.58亿元，尽管规模上升，但由于生息资产平均利率从2021年的4.52%下降到 4.28%，故利息收入也减少了15.26 亿元。

利息支出上升与利息收入下降形成了相向挤压的势头，导致华夏银行净息差收窄。2022年，该行的净息差为2.10%，虽然仍在合理利润情况下的净息差参考线1.8%之上，但相比2021年下降了25个基点，进一步导致利息净收入下降。

事实上，2020年-2022年，华夏银行的利息净收入分别为819.67亿元、796.05亿元、742.93亿元，下滑趋势明显。今年一季度，华夏银行的利息净收入为176.06亿元，同比下降6.33%。

在资产端，华夏银行的不良贷款率虽然有所下降，但仍隐忧重重。截止2022年末，华夏银行的不良贷款余额为398.70 亿元，比2021年末增加7.97 亿元;不良贷款率为1.75%，虽然相比上年末下降了0.02 个百分点，不良贷款情况有所改善，但同时期12家股份行的平均不良贷款率为1.44%，华夏银行在股份行中属于较高水平。

此外，华夏银行其他反映资产质量的指标都稍逊于行业平均水平。2022年，该行的关注贷款率为2.78%，今年一季度降至2.77%，但仍比行业均值1.4%高。去年华夏银行拨备覆盖率为159.88%，低于同期商业银行平均值205.85%，抗风险能力令人担忧。

在流动性方面，2022年，华夏银行的存款总额为20638.74亿元，贷款总额为22729.73亿元，存贷比为110.13%。通常情况下，存贷比在80%-85%之间属于较健康区间，而华夏银行连续多年存贷比超过100%，在反映该行优秀的资金运用能力的同时，也带来流动性等方面的风险。

另一方面，近年来华夏银行及其分行频频收到大额罚单，也对其内控管理形成拷问。去年5月，华夏银行南宁分行因贷款管理不到位等违法违规行为，被罚款285亿元;武汉分行因消费贷违规流入房地产等12项违规行为，被处罚672.5万元，短短一个月就有两个分行收到大额罚单。

据统计，今年以来华夏银行被处罚次数已有7次，涉及包括贷后管理不到位、个人贷款调查不尽职、信贷资金被挪用、个人经营性贷款三查不尽职、贷款管理不审慎等在内的多项违法违规行为。其中最近的一次就在6月，华夏银行营口分行因信贷资金被挪用、贸易背景真实性审查不到位，被营口银保监分局罚款70万元，相关责任人被处以警告。

不管是接连吃到罚单反映的内控管理漏洞，还是经营和资本质量，华夏银行的表现都显得乏善可陈，成立已31年的华夏银行未来要走出经营迷阵，还需新管理层做出更大的突破。

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