增额终身寿险属于理财型保险，其主要的作用就是财富增值。因此，买增额终身寿险，最看重的肯定也就是它的收益。不过，市面上的增额终身寿险，很多看起来都差不多，该怎么选比较合适呢？

增额终身寿险怎么选合适？

首先，就是看保险产品的现金价值。对于增额终身寿险来说，投保人在生存期内的收益，完全取决于现金价值的高低。

(相关资料图)

保险产品的现金价值，就相当于银行卡里的余额一样，当我们想要把保险产品中的钱取出来时，现金价值就是我们可以拿到的钱。

这里需要注意的是，保险产品的现金价值并不是我们所交的保费。对于增额终身寿险来说，前期的现金价值都是小于已交保费的，随着时间的推移，现金价值会不断地增长，超过一定年限后就会超过已交保费。

而增额终身寿险的起始现金价值是由保险公司自行设定的，不同的产品起始现金价值可能并不相同，因此哪怕是以同样的速度增长，同一时刻的实际的现金价值也有可能不同。看下面三款增额终身寿险的现金价值增长情况：

以上三款增额终身寿险，增额比例都是3.5%，但它们的现金价值在不同的阶段增长情况却有不同。

康乾3号▪瑞祥人生这款产品的现金价值，前期增长较快，中期增长相对较慢，而另外两款则是前期的现金价值增长慢，中期增长稍微快一些。不过，到了后期之后，三款产品的现金价值增长基本上就相差不大了。

也正是因为现金价值的增长情况不同，所以不同的产品在各个阶段的收益也有一定区别。

总之，买增额终身寿险，最重要的就是看它的现金价值增长情况。由于增额终身寿险的收益优势要到中后期才能体现出来，所以一般选择中后期现金价值较高的产品会更好一些。

其次，就是看灵活性。增额终身寿险的灵活性，主要看的就是能否加保以及减保的方案。

所谓的加保，就是在买了保险产品后，还能不能继续追加保险缴费。因为增额终身寿险的长期收益率比较稳定，缴费越多也就意味着能拿更多的收益。不过，有些增额终身寿险并不支持加保，在这方面的灵活性就稍微差了些。

而减保就是把保险产品的部分现金价值取出来。增额终身寿险是终身制的，在身故之前不会主动返钱，想要把里面的钱拿出一部分来用，就只能用减保的方式。

不过，不同的增额终身寿险，减保的方案是不同的。这里主要看三个方面：

1、减保时间的限制。即超过了多少年之后才能减保，一般来说至少5年以上。

2、减保金额的限制。也就是每年减保最多能减多少。

3、减保次数的限制。就是每年能减保的次数，一般主要有“每年最多减保一次”和“不限次数”这两种选择。

从灵活性来看。能减保开始的时间越短、每年能减保的金额越大、每年能减保的次数越多，灵活性也就越好。

不过，实际在选择产品时，三者通常不能兼得，只能做权衡，选择自己最想要的。

再次，就是看其他保障。虽然增额终身寿险的主要功能是资产增值，但也还是有一些其他保障的。其中最重要的一个保障，就是身故/全残保障，也就是在投保人出现身故/全残时，可以拿到多少赔偿金，这个赔偿金显然是越多越好。

另外，有些增额终身寿险还附带一些增值服务，比如在线问诊、预约挂号、健康测评、对接养老社区等等。在满足现金价值较高、灵活性较好的前提下，如果有自己比较看重的增值服务，也是一个加分项了。

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