文|恒心

来源|财富独角兽

(资料图片仅供参考)

渤海银行又双叒叕收罚单了。

6月16日，渤海银行因违反反洗钱相关规定被罚款61万元。同时多名高管因负有直接责任也都被处以罚款。

值得一提的是，这并非渤海银行今年首次被处罚。不足半年时间，渤海银行就频收巨额罚单，内控及合规管理令人堪忧。

另外，庞大的投诉量也令渤海银行苦不堪言。6月15日，根据国家金融监督管理总局发布的《关于2023年第一季度银行业消费投诉情况的通报》显示，渤海银行的平均每千营业网点投诉量及平均每千万个人客户投诉量均位列股份制商业银行前三位。

此前更是因擅自划扣商品方预售监管资金直接被湖南省“拉黑”。

“屋漏偏逢连夜雨”，处于舆论风口的渤海银行还交出了一份令投资者失望的答卷，2022年营收、利润双降。

据财报显示，2022年渤海银行营业收入同比下降9.35%至264.65亿元，归母净利润同比下降29.23%至61.07亿元。对此，渤海银行给出解释，一方面系主动优化信贷机构，夯实防范化解风险基础，持续让利实体经济，支持普惠金融发展，导致息差收窄；另一方面系银行加快转型步伐，加大新设网点支持及科技投入，使得营业支出较上年有所增加。

事实上，自2019年以来渤海银行这两项指标就一直处于下滑趋势，盈利能力堪忧。

没有什么能比亮眼的业绩表现更能打动投资者，渤海银行股价从年初开始就一直处于震荡下行之势，叠加硅谷银行破产事件影响，股价已从年初时的1.62港元/股下滑至如今的1.24港元/股，短短半年股价下跌近25%，市值“蒸发”超70亿港元。

资料来源：百度股市通。

这家最年轻的全国性股份制商业银行，真是“初生牛犊不怕虎”？

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频收巨额罚单，短短半年被罚金额近4500万

因违规收罚单似乎成为渤海银行的“家常便饭”。

6月16日，根据中国人民银行福州支行披露的罚单显示，渤海银行因未按规定履行客户身份识别义务，违反反洗钱相关规定，被罚款61万元。

与此同时，时任渤海银行福州分行副行长陆征烽、时任渤海银行福州分行行长助理邓宜松、时任渤海银行福州分行业务营运部副总经理黄巧彦、时任渤海银行福州分行个人金融部副总经理何良慈、时任渤海银行福州分行公司业务管理部副总经理张艳青均因对未按规定履行客户身份识别义务的违法行为负有责任被罚款1万元。

但这只是渤海银行频吃巨额罚单的冰山一角。

此前5月8日，大连银保监局连开七份罚单，处罚对象为渤海银行大连分行及相关责任人。

根据大银保监罚决字〔2023〕27号显示，渤海银行大连分行存在五项主要违法事实：一是未执行统一授信；二是通过发放新授信业务掩盖资产质量，五级分类未准确反映信贷资产风险状况；三是贷后管理不到位；四是授信业务内部控制流程欠缺；五是接受未经董事会备案的财务公司股权质押。基于此，对渤海银行大连分行作出责令改正，罚款合计330万元的行政处罚决定。

若将时间拉长，今年3月，渤海银行因“12宗罪”被处以警告，没收违法所得106.99万元，并处罚款1589.49万元，合计罚没金额近1700万元。另对渤海银行相关责任人给予了处罚，包括渤海银行金融科技事业部总经理、内控合规部副总经理、风险管理部高级经理助理等9人，合计罚款金额43万元。次日，渤海银行“火速”做出回应称，上述处罚是基于2020年人民银行综合执法检查中所发现问题做出的。同时表示“截至目前，各项整改工作已基本完成”。

2月，渤海银行就曾两度收到银保监会开出的大额罚单。17日，因小微企业贷款风险分类不准确、小微企业贷款资金被挪用于购买理财产品、将银行员工与公务员等个人商用房贷款计入普惠型个体工商户或小微企业主贷款统计口径等“十三宗罪”，渤海银行被银保监会罚款合计1660万元；24日，又因风险加权资产计算不准确、流动性风险指标计算不准确、全部关联度计算不准确、未准确反映信用风险信息等被罚款860万元。

据不完全统计，短短半年内，渤海银行被监管罚近4500万元，内控及合规管理令人堪忧。

02

投诉量居高不下，“拉黑”阵痛必不可少

居高不下的投诉量也是渤海银行的另一道坎。

6月15日，根据国家金融监督管理总局发布的《关于2023年第一季度银行业消费投诉情况的通报》显示，2023年第一季度监管部门共接收并转送银行业消费投诉10.49万件，其中，涉及股份制商业银行2.90万件，占投诉总量的27.7%。

在股份制商业银行中，以“平均每千营业网点投诉量”和“平均每千万个人客户投诉量”两项指标来看，渤海银行均霸居榜首。

具体来看，股份制商业银行的平均每千营业网点投诉量的中位数为1943.9件/千营业网点，平均每千万个人客户投诉量的中位数为303.9件/千万个人客户，其中，渤海银行的平均每千营业网点投诉量及平均每千万个人客户投诉量均位列股份制商业银行前三位。

涉个人贷款业务投诉近6万件，占比超五成，个人贷款业务和信用卡业务为“重灾区”。

2023年第一季度，涉及个人贷款业务投诉59827件，占投诉总量的57%。在涉及股份制商业银行的投诉中，个人贷款业务投诉7068件，占股份制商业银行投诉总量的24.3%。其中，渤海银行同样位列股份制商业银行前三位。

根据黑猫投诉平台显示，截至6月20日，涉及渤海银行的投诉近500条，投诉内容多为“暴力催收”、“违规放贷”、“虚假信息”等。

资料来源：黑猫投诉平台。

而要说今年渤海银行最不走运的事，莫过于被湖南省“拉黑”。

3月28日，根据湖南省住建厅发布的《关于渤海银行股份有限公司擅自拨付商品房预售资金的通报》中称，2021年3月和7月，渤海银行株洲分行违反《株洲市新建商品房预售资金监管办法》，以及《合作协议》《监管协议》约定，未经株洲市商品房预售资金监管机构同意，擅自划扣恒大誉苑、北大资源天池项目重点监管资金，导致项目复工复产资金不足，房屋逾期难交付，引发房屋买受人频繁信访投诉，给社会稳定带来极大的不利影响。

资料来源：湖南省住建厅官网。

湖南省住建厅督促株洲市住房和城乡建设局对渤海银行株洲分行进行了约谈警示，并下达书面整改通知书，责令其返还擅自划扣的商品房预售监管资金，但一直没有整改到位。基于此，湖南省住建厅要求，从即日起，请各市州(县、市、区)商品房预售资金监管机构暂停与渤海银行及其所辖基层经营单位的商品房预售资金监管合作。同时，建议相关部门和单位慎重选择渤海银行股份有限公司及其所辖基层经营单位作为住房公积金、物业维修基金等资金的存储银行，有效防范风险。

针对被“拉黑”事件，渤海银行表示，“正在对上述事项进行核实，同时也在与当地政府部门进行沟通”，进一步表示，“目前已严格落实工作专班要求，采取有效措施，已妥善解决问题。”

渤海银行是时候停下脚步反思了。

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