随着6月份存款利率再一次下调，目前银行存款利率正式进入2时代，很多存款人感觉特别心慌，看着自己的存款利息越来越低，纷纷调整自己的存款方式以获取更多的收益。

目前大多数存款呈现出向以下三大区域流动的动向，而第三个动向值得警惕，知识麒博士告诉大家千万不要冲动把存款流向第三个区域：

(相关资料图)

第一大动向，一些存款人跨区域存款以获取更高的存款利息，被称为“特种兵式存款”

“存款30万，5年下来多获得利息3000元！”如果是你会为了3000元的利息差开车数百公里跨省去这样的银行存款吗？答案是会，现实中也确实有一些人会。有的网友明确：“花60多元的路费，就能多赚上千元，值得。”

这种特种兵式的存款突然火了，原因是一些存款人为了不同银行之间100bp的利差，有的请假坐上高铁、有的自驾去别的省、市办理储蓄存款，这种跨省、跨市办理存款的“特种兵式”存款在一些储户来说显然是非常划算的。往返百来块钱的车费，未来几年却能多赚几千块的利息，这就是目前存在的存款趋势之一。

为什么会出现这种情况呢？原因在于尽管多家银行下调存了款利率，但目前来看，六大国有银行和12家全国性一般会率先下调存款利率，而地方银行和农商银行则下调的时间比较晚，更重要的是，地方银行和农商银行由于存款竞争的需要，往往会在存款利率上高于六大国有银行和全国性股份制银行，因此，去地方银行和农商银行存款获取更高的存款利息也就成了一些存款人的必然选择。

如上海的储户发现同样的银行在浙江和江苏的利率比在上海要高，因此一些人从上海到南京和杭州办理存款，100个BP的利率差50万元的存款、一年期限可以多获得5000元的利息，他们觉得值。

实际上，如果你仔细观察就会发现，其实不需要跨地域存款，特别是在一些大城市如上海和北京，会有一些地方银行的营业机构，这些营业机构的存款利率也远远大于六大国有银行和全国性股份制银行，存钱到地方银行也是一种获取更高存款利息的选择。

当然了，小众的城商行和农商银行由于各种原因，风险肯定会大于大银行，因此在存款时一定要坚持存款额度在50万元以内，同时要坚持在柜台办理手续。

第二大动向，一些银行存款人开始心里发慌，想拿部分存款去炒股了

有朋友告诉我，他现在在一家银行存款有100万，以前银行存款利息3%左右，一天大约有300块左右的利息，朋友觉得自己已经是人生的赢家，可以吃喝钱不愁了。但他今天收到银行通知，存款利息下降到了2%多点，他瞬间不淡定了，心里开始发慌了。突然觉得，原来可以躺平的日子并不靠谱了。

为了获得更高的收益，朋友问我，看到身边的很多人都在炒股，有的人赚钱特别多，赚钱还特别快。有的人炒股一两天就能有3%。还有的人说，即使每周炒股赚取2%的收益，一年炒股就赚了100%。

银行存款利率下降确实可能会导致一些人把存款转移到股市，但我们要判断的是，炒股是不是很容易赚钱？炒股赚钱真的会一年赚取100%吗？

实际上，这些人想得太美好了。炒股并没有那么容易，特别是一些人以前并没有炒股经验，也不具备炒股的专业能力，如果希望炒股赚钱还要先要提高自己。

实际上，每周炒股赚取2%的收益看起来似乎不难，但是偶然一次是不难，如果每周都能做到几乎不可能，大多数人都是亏损2%而不是赚钱2%。很多人看到的都是股市神话，既然是神话就不可能是所有的人都能实现的目标。

从现实情况看，根据央视财经频道对2022年股民投资情况的调查数据，其中有92.51%的散户处于亏损，仅4.34%的股民实现盈利，其余不赚不亏。另有数据研究结论是，2022年我国股市市值蒸发16万亿，2.12亿股民人均亏损7.6万元。因此，是否炒股主要看自身的投资能力。

第三大动向，部分存款资金向银行理财回流，但要提醒广大投资者，不可冲动理财

根据央行的数据，我国的储蓄存款有向银行理财回流的迹象，随着一季度银行储蓄存款增加9.9万亿，而今年4月份住户存款减少了1.2万亿元，减少的存款去了哪里呢？回流到银行理财。数据显示，4月份全市场银行理财存续规模预计已回升至27.37万亿元，较3月份增加1.34万亿元。

2023 年5 月银行理财产品发行数量2,491 只，环比增加1.3%，同比增加9.7%，连续4 个月同比增长。根据相关机构测算，预计6 月产品发行数量继续回暖。

为什么银行存款会向银行理财回流？除了银行存款利率下调因素外，银行理财收益回暖也是重要的因素。但是这里要明确的是：

一是银行理财的业绩比较基准不能与银行存款利率相提并论，毕竟银行业绩比较基准并不代表未来一定会实现的收益率，这一点通过2022年银行理财两次大的净值回撤以及2022年底21%的银行理财产品亏损就应该得到教训。

二是即使目前银行理财市场回暖，但银行理财的收益情况并没有那么激动人心，相关统计显示，2019-2021年发行规模超过百亿的54只主动管理型基金中，截至6月13日平均收益率为-17.83％，仅有8只基金成立以来回报率为正。其中有两只净值也逼近0.5。而当前市场净值最低的光大理财发行的阳光红卫生安全主题精选，截至目前净值仅0.5178元。也就是说，你投资的银行理财产品最大可能是亏损掉投资本金的一半，理论上可能会本金完全亏损掉。

三是我们必须面对的现实是，无论银行理财赚钱还是赔钱，银行理财都会收取各种费用包括销售费、管理费用、托管费、赎回费，甚至更过分的是，一些银行理财产品超额收益的100%归理财公司而与投资者无关，因此，虽然银行理财表面上看回暖但实际上未来的风险仍然具有非常大的不确定性。

要重新购买银行理财的存款人必须对银行理财有一个非常清醒的认识和了解，必须看清楚银行理财可能的风险，简单地将银行理财的业绩比较基准与存款利率进行比较是没有任何意义的。

随着银行存款利率的持续下行，确实对存款利息形成了非常大的冲击，银行存款何去何从是一些存款必须面对和考虑的难题。上面的三大存款动向虽然在短期内会有一定的趋势性反映，但未来仍将面临投资者的理性回归。你的存款现在如何了？在评论区说说你的看法吧。（麒鉴）

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