天天最资讯丨美元存款利率调降,人民币汇率收涨
2023-07-04 22:11:26    腾讯网

摘 要:业内人士分析,调降美元存款利率,一方面可以降低美元负债成本,扭转近期出现的美元存贷款利率倒挂;另一方面,有助于降低人们对于储存美元的热度,稳定人民币汇率

文|严沁雯


(资料图片仅供参考)

编辑|袁满

在人民币存款利率下行之际,曾以高利率获得青睐的美元存款亦出现调整。

近日,以国有大行为代表的多家银行对美元存款产品利率进行调降,幅度不小。工商银行北京地区某网点工作人员表示,7月1日起,该行一年期、二年期美元存款利率调为2.8%,在此之前,5万美元以上的存款利率可达4.3%。

《财经五月花》从各银行网点了解到,目前国有大行、股份制银行美元存款利率下调较为明显。部分城商行、外资行虽有所下调,但利率依旧相对较高,有银行的美元存款产品仍最高可达5.5%。

在多位业内人士看来,以上是各家银行根据市场供求关系,降低美元负债成本的举措。近期美元存贷款利率出现倒挂,截至今年一季度末,美元大额存款利率(一年期)远高于贷款利率。

另一方面,业内人士指出,近期人民币汇率走低,此举有助于降低人们对于储存美元的需求,稳定外汇市场预期。7月4日,离岸人民币兑美元一度收复7.22关口,日内涨超300点。人民币兑美元即期收盘7.2161元,为一周以来的高点。

对于部分银行依旧“诱人”的美元存款利率,有分析人士认为,如此之高的美元存款成本难以有效匹配资产,预计后续会有所回落。

“对于手中有多余美元且流动性充裕的投资者,可以考虑配置一些美元存款;但对于需要以人民币购入美元的投资者,汇率波动的风险不可避免。”某股份行宏观分析师提醒道。

部分银行美元存款利率下调约40%

“美元定期存款利率明日下调,有需要尽快联系我。”6月30日一早,章达便告知客户,高利率美元存款的“末班车”即将截止。章达是某股份行上海地区的一名理财经理,在6月初,其所在银行美元一年期定期利率还高达4.8%-5.0%;而自7月1日起,同款产品的利率降至2.8%,调降福度超过40%。

无独有偶,国有大行亦在同一时期下调美元存款利率。据工商银行北京地区某网点工作人员介绍,此前该行美元存款产品依据存款金额进行分档,5万美元以上利率可达4.3%。现在分档取消,5000美元起存,一年期、二年期利率为2.8%,为目前可给出的最高优惠利率。

“本来还想着换美元拿高一点的利息,现在看来没必要了。”一位近期打算购买某股份行美元存款产品的客户表示。

值得一提的是,并非所有银行于同期调降美元存款利率,部分城商行、外资行美元存款产品仍为4%以上,有银行贵宾用户的美元存款产品甚至可达5.5%(年利率)。

《财经五月花》从江苏银行北京地区某网点的工作人员处获悉,该行一年期美元存款利率为4.9%,1万美元起存,此前利率最高至5.5%。

而据南京银行北京地区某网点的工作人员介绍,该行一年期美元存款利率可达5%,“此利率自去年9月之后一直未变,将来会否调整尚不清楚。”

另一家城商行给出的美元存款利率更高。宁波银行北京地区某网点工作人员表示,该行美元存款利率每周报价,本周六个月及一年期美元存款利率为5.2%,三个月则为5.1%。这一水平较上周有所上浮,不过较最高时期有所回落。

另有厦门国际银行北京地区某网点理财经理提到,该行一年期美元存款利率可达5.45%,7000美元起存。“利率高主要因为美联储加息,另外集友银行、澳门国际银行是我们集团成员。目前还没有接到下调利率的通知,不过后续可能不一定了。”

此外,据各银行理财经理反馈,外资行美元存款利率依旧相对较高。某外资行北京地区某网点的理财经理表示,目前该行三个月利率5.2%、六个月5.1%、一年期则为4.9%。若是贵宾用户购买人民币及美元组合存款产品,六个月美元存款利率可达5.5%。

值得一提的是,对于美元存款,中国香港的银行亦实行较高利率。据某外资行香港官网显示,该行一年期美元定期存款(2000美元及以上)可达4%,另有针对兑换货币并开立美元定期存款的优惠,一周存期最高年利率可达10%。

“如果有美元可以配置一些,但现在换汇再存并不建议,就目前的汇率情况而言,不仅需要承担高成本,还有汇率波动风险。”某城商行理财经理提醒道。

高利率是否可持续?

对于美元存款利率的态度,不同类型银行的动作有所不同。

在某股份行宏观分析师看来,这与银行自身经营有关。近年来由于美联储激进加息,美元利率上升较快,相应推升美元存款利率,各家银行根据市场供求关系,降低美元存款利率,有助于降低美元负债成本,同时也有助于稳定外汇市场预期。

对于部分银行所提供的较高美元存款利率,上述分析师认为,“高美元存款成本难以有效匹配资产,不可持续,预计后续会有所回落。”不过有研究人士表示,这与美联储政策关联较大,“只要美联储不降息就可持续。”

章达解释道,银行选择对美元存款利率进行调降,主要为了缓解存款收益高于贷款利率的“倒挂”问题。

去年至今年初,美元存款利率曾经历“狂飙”。 据此前报道,今年初,5%以上美元存款利率在中资银行不稀奇,国有大行亦推出接近5%的美元存款产品。2023年一季度中国货币政策执行报告显示,3月,活期、一年期、一年期以上大额美元存款利率分别为1.64%、5.67%和5.54%,较去年同期大幅上行;而在贷款方面,一年期美元贷款平均利率为5.34%,低于存款利率。

另一方面,多名业内人士指出,近期美元汇率走高,人民币出现贬值,此举亦出于稳定人民币汇率考虑。“此前人民币存款利率持续走低,很多人将人民币换成美元,买高息的美元存款产品。”一位外资银行理财经理表示。

值得一提的是,6月30日,中国人民银行货币政策委员会提到,要深化汇率市场化改革,引导企业和金融机构坚持“风险中性”理念,综合施策、稳定预期,坚决防范汇率大起大落风险,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

有业内人士就此指出:“本次调降美元存款利率的银行大概率接到了窗口指导,城商行这些可能不在范围之内。”

就在多家以国有大行为代表的银行于7月1日下调美元存款利率之后。7月4日,人民币兑美元即期收盘大涨305点至7.2161元,为一周来高点。

“人民币外汇市场受预期影响相对更大,不排除这个在起作用,但国内人民币汇率改革坚持市场化改革,央行干预是有底线的。”某股份行宏观分析师指出,主要原因在于近期市场对人民币贬值风险有了充分释放,加之美元回落,带动人民币呈现触底回暖。

对于未来人民币汇率的走势,上海证券研报指出,伴随着美联储加息临近尾声,利率平价对汇率走势的主导作用逐渐消退,其他因素对汇率走势的影响重要性将逐渐上升:通货膨胀差对汇率的影响将逐渐体现,经济发展前景差异将再度成为汇率的方向性影响力量。市场对经济前景信心的波动,或是近期影响汇率短期波动的因素。

(《财经》记者陈洪杰、康恺对此文亦有贡献;作者为《财经》记者)

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