有银行3个月定存利率竟然高达“5%”,“特种兵”式跨城存款还能火多久
2023-07-07 10:29:56    腾讯网

“降息潮”仍在蔓延中。

7月4日,记者注意到,与普遍日渐走低告别3%的无风险存款利率不同,汇丰香港于近期推出的一定期人民币存款产品,3个月利率竟然高达5%,引起了不少人关注。


(资料图片)

今年以来,多轮降息潮下,全国性大型银行中长期定存利率普遍进入2时代,与此相对应的是,地方中小银行同期限定存挂牌利率轻松上3%,部分银行挂牌利率甚至超过4%。在此背景下,不少储户看中其中诱人的利差,在经过一番成本计算后,不远千里奔赴异地化身“存款特种兵”。

存款“特种兵”

近日,一条存款产品的介绍链接在朋友圈引起热议,记者注意到,在这条朋友圈的下面,留言都是询问关于产品细节以及如何购买。

7月4日,汇丰香港宣布,汇丰大湾区跨境理财通重镑推出“3个月人民币新资金定期存款优惠”,于推广期内,合资格客户以合资格新资金在大湾区理财通南向通账户开立3个月人民币定期存款,可享优惠年利率5%。

据该行客户经理介绍,该产品是银行近期针对新资金推出的优惠活动,对客户购买资质有一定要求,例如,客户的户口所在地需要在大湾区9个城市内,开户金额在50万元人民币或等值外币起以及工作地址证明等等。

高利率如此诱人,但不低的门槛将一批意欲跨地域存款的“特种兵”挡在门外,不过记者了解发现,多数银行对于异地跨省、跨城存款并没有太多限制。

7月5日上午10点,晓俊(化名)登录某城商行手机银行app,看到预约的字体由黑色转蓝之后,随即快速点入,抢到了3年期利率3.55%的大额存单,存入了20万元。

“每周三都有大额存单的额度放出来,需要拼手速才能抢到,我的客户经理告诉我,额度已经不多了。”晓俊告诉记者。

在全国性银行存款挂牌利率历经几轮调降开始进入“2”时代后,记者发现,不少储户将目光瞄向了利率较有优势的地方中小银行。

“目前我了解到的六大行三年期存款利率在2.75%,不少地方银行三年期的利率在3.3%左右甚至更高,我算了一下,到期可以多出近5000元的利息。”6月30日,白雨(化名)在江苏某城商行存入了30万元。

“在目前的大环境下,我和我朋友消费都有一定程度的降级,还是要多存些钱,但是大行的利率比较低,我们都是‘货比三家’才做决定,不同银行利率差的还是挺多的。”一位网名为“小军”的投资者在社交平台上表示。

在追求稳定、规避风险的前提下尽可能实现较高收益,反映了当前大多数储户的心理,在货比三家后,有储户不惜一天内跋涉上千公里,跨省、跨城存款,这些人也被戏称为存款“特种兵”。

7月1日,周六,海小姐被清晨6点的闹钟叫醒,她要赶动车去另一个城市存钱,10点准时到达贵州,再坐半小时公交到银行,等待过程中,海小姐和周围人交流,才发现好多人跟自己是一样的。

“我坐早上的动车赶到这里,等待叫号的过程中,我旁边的一个人跟我讲他是坐飞机从上海过来的,来回2000公里,我还以为我已经很疯狂了。”海小姐表示。

她算了一笔账,在外地存入定期存款50万元,年化利率4.3%,5年后获得的利息约为10.7万元,如果在本地年化利率3.15%,5年后利息约为7.88万元,相差2.8万元,即便扣除来回路费也还是划算的。

事实上,跨省存款是储户在如今存款利率不断下降与无风险存款热情高企下,为获得更高收益的一场“自救”,对于风险厌恶的人群来讲,跨省存款也是无奈之举。

记者了解发现,从社交平台上流传的各种跨省存款的攻略可以看出,贵州、四川、广西等地成为了跨省存款的热门地,目前地方中小银行五年期存款利率最高可达4.3%,三年期存款利率最高可达3.9%。

但是跨省存款也存在一定的限制,例如,多数银行要求需要持有对应银行的银行卡才可购买相关存款产品,如若没有,需要持身份证到线下网点办理,也有部分银行对存款的起存金额有一定要求,此外,也有像汇丰银行需要持有大湾区9个城市的户籍等条件才可购买相关产品。

异地展业限制

事实上,在存款利率下行趋势的背景下,城商行、农商行等中小银行与国有六大行及股份行等的利差一直存在,近期跨省、跨城存款的兴起,或许与逐渐收紧的监管有关。

此前,部分地方中小银行借互联网存款的高利率大量异地揽储,彼时,购买异地存款只需要线上操作。据央行金融稳定局局长孙天琦在公开场合分享的案例,有的中小银行开通互联网存款平台,短短几个月时间可吸收存款超200亿元,某银行通过互联网平台吸收存款总额甚至占到其各项存款总额的70%。

2021年起,监管发布相关规范文件,中小银行异地存款受到严格限制。

根据《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》,地方性法人商业银行要坚守发展定位,确保通过互联网开展的存款业务,立足于服务已设立机构所在区域的客户。

值得注意的是,异地存款除了第三方互联网平台,也包括通过网上银行、手机银行app等渠道,在没有设立实体网点的地市开立账户吸收存款。这也就意味着,客户到有实体网点的地市开设账户存款,就不会被视为异地存款,这也就解释了,当前利差较大背景下,储户纷纷化身“特种兵”一天往返千里送存款的现象。

7月4日,《华夏时报》记者采访多家地方中小银行了解到,当前大多数银行整改已经初具成效。以贵州、广西、四川、江苏、浙江等地来看,多位城商行客户经理对记者表示,需要到线下开设账户才可购买相关存款产品。

例如贵州银行相关工作人员对记者表示,“想要购买我行的存款产品,必须来线下开户才可以。”福建地区某城商行客户经理则表示,“如果没有开设我行的账户,目前您在网上看到只是普通的存款产品,并不能购买我们具有优惠利率的存款产品。”7月4日,记者查询该行网站发现,普通3年期、5年期定期存款利率在2.7%、2.8%,而该行的3年期、5年期优惠利率则高达3.5%和3.8%。

相关专业人士表示,由于不同地区银行资金需求、资金成本、同业竞争态势的不同,会出现同一银行在不同地区、不同网点、线上线下存款利率的些许差异。银行应发挥存款利率市场化调节机制的作用,将资金引入真正需要的地方,因此下一步发达地区的利率将适度下调,在此基础上欠发达地区的利率保持不变。此外,各银行需符合央行的政策导向,整体来讲存款利率下调仍是大势所趋。

责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟

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