内地存款利率下行之时，香港存款利率却不断攀升。

(资料图片)

不乏一些港行推出类似“新客户尊享额外年利率达7.28%”、“定存美元年利率高达9%”、“跨境理财通送大礼”等宣传语，吸引着大批客户专程赴港开户。

为何香港的定存利率如此之高？投资者会面临什么样的风险呢？

图：视觉中国

两地存款利率存在明显差异

据一财网消息，以半年期定期存款为例，其港元定期存款最高年化利率在3.6%～4.43%不等，其中，招商永隆银行、星展银行、南洋商业银行、中信银行（国际）满足一定条件，年化利率可达4%以上。

部分针对高净值人群的存款产品利率可能更高。有业内人士表示，部分银行目前对100万港元以上的存款可申请“贵宾”利率。例如，大新银行针对指定理财客户的新资金，100万港元起存，年化利率可达到4.7%。富邦银行如存入100万港元新资金，年化利率是4.5%。

与之相比，内地银行同期限存款产品的利率则明显相对较低。小财查询几家国有大银行app发现，内地银行存款产品1年期利率大概在2%左右。

为何香港的存款利率不断水涨船高？有业内人士告诉记者，这与美联储不断加息有关。在联系汇率制度下，港元利率基本跟随美元。若港元利率低于美元，资金从港元流入美元，触发弱方兑换保证；反之亦然。自2022年3月开始至今，美联储连续加息11次，当前联邦基准利率已上调至5.25%~5.5%。香港金融管理局2022年将基准利率从0.5%上调至4.75%，2023年1月~8月，进一步上调至5.75%。

“高息马拉松活期存款”吸引客户

由于基本利率的调高，香港大部分银行港元及美元定期存款最高年化利率均可达4%以上。同时，不乏部分银行以7%甚至9%的短期年化利率吸引客户。

短期高息有渣打银行面向跨境理财通客户的9%美金定存（1 月计息），以及阶梯状以2%开始、最后阶段年化利率可达6%的“高息马拉松活期存款”。具体来看，利率按每阶段递增，港元存款第一阶段（开户日至10月2日）利率为2%，随后的第二阶段（10月3日至11月30日）、第三阶段（2023年12月1日至2024年1月2日）利率分别为5.2%和6%。同时，美元存款三个阶段利率则分别为 2.5%、5.5%、6%。

而中信银行（国际）的阶梯状存款也为同一逻辑，由2%左右的年利率逐步上提至7.28%。

虚拟银行方面，众安银行8月5日推出新客优惠利率，在港客户使用邀请码成功开户后可获得最高年化6.6%的定存利率，但优惠利率存款期为3个月。

同时，香港市场还有人民币定存优惠，东亚银行香港在7月1日至9月30日期间推出活动，全新理财通南向通客户以新资金开立指定金额及指定存款期的人民币定期存款可享特惠年利率达6%。

香港政府于今年7月尾推出年利率不低于5%的新一批银色债券，此类债券主要面向年龄60周岁以上的香港居民。因为保证高息，本期银债认购反应热烈。同一时期，香港汇丰银行为特选客户提供高达5.21%的年化存款利率，以年利率而言较政府发行的银债更高。

面对如此“利差”，赴港开户是否可行呢？

业内人士提醒， 赴港开户需谨慎，权衡相关利弊后再作决定。

首先是时间成本，据一财报道称，目前香港银行开户火爆，出现排队时间久、预约周期长等情况。一名香港银行业人士表示，一般而言，香港许多银行开户都需要预约。因为人多，现在预约后等候1~2周是很正常的事情。

除去预约等待的时间，往返机票、酒店住宿也是一笔不菲开支。

此外，部分银行还需要提供开户人在香港的地址或资产证明。如果资料不齐全，或者相关资质审核未通过，也会导致开户失败。

最为关键的是要考虑汇率波动因素。一方面目前购汇、结汇有价差，存在一定汇兑损失；另一方面，如果后期港币、美元进入贬值周期，相关预期收益也会随之降低。

当下，不少机构都预测明年美联储或开始降息。例如高盛集团经济学家预计，美联储将于明年6月末开始降息，从那时起按季逐步降息。下调预测的原因是，一旦通货膨胀更接近目标，基金利率就会从限制性水平转趋正常化。

#小财唠嗑#

来源：综合一财网、财联社、公开资料等

新媒体编辑：徐铮

关键词：