文/腾讯财经 祝玉婷

近日，关于下调存量房贷利率的讨论持续火热，正值上市银行密集召开中期业绩发布会，已有多家银行高管针对是否调整、何时调整进行回应。

其中，消息面上最接近落地实施的来自交通银行的一纸通知。8月29日消息称，交行将于周三（8月30日）召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会，参加的部门包括数管部、软件中心、数据中心、测试中心、公司部、个金部/消保部、网金部、办公室、财管部、合规部、服务中心。

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这则消息涉及多个银行业务部门，看似已有成熟的调整方案，已进入到执行层面。对此，媒体第一时间寻求交通银行方面的何时，暂未获明确回复。

今年7月以来，金融监管部门多次就存量房贷利率调整发声，并将最初针对商业银行调整存量房贷利率所用的“鼓励支持”一词，改为了“指导调整”。

市场普遍认为，存量房贷利率下调箭在弦上，在已经举行的农业银行、建设银行、招商银行、华夏银行、中信银行等多家银行业绩发布会上，存量房贷调整方案成了高管必答题。

农业银行：将抓紧制定存量房贷利率调整具体操作细则

农业银行副行长林立在该行中期业绩发布会回应此话题，他表示，近期央行明确提出，指导商业银行有序调整存量个人住房贷款利率。这一方面有利于减轻部分存量居民住房贷款客户的财务成本的负担，另一方面也有利于商业银行平滑提前还款的压力，有利于平稳经营。

“在有关政策方案明确之后，我们将抓紧制定具体的操作细则，尽快完成合同文本的准备，加紧系统改造调整等方面的工作，积极做好组织实施。作为国有大行，将始终坚持‘房住不炒’定位，凡是符合政策且有利于老百姓的事情，我们都会尽力去做好规范的金融服务。”林立称。

招商银行：势在必行，已制定预案但还没有最终方案

招商银行行长助理彭家文坦言：存量房贷利率下调势在必行，亦是大概率事件。目前招商银行已经制定了预案， 但还没有最终的方案。

“这主要考虑是现在有很多因素需要兼顾好，比如如何兼顾好“因城施策”和公平性、银行系统支持等问题。各个城市、各个分行不一样，很多客户的情况不一样，都要考虑到。”彭家文指出，总体来看，招商银行会在央行的指导下按照市场化、法制化的原则稳妥地推进实施。

彭家文指出，存量房贷利率的调整也有其正面的影响。存量房贷利率下调的背景是因为提前还贷的量比较大。随着存量房贷利率的下调，整个住房贷款的提前还贷的因素会有一定程度的消化，反过来会带来房贷量的增长。同时，随着存量房贷利率下调，一定程度上会增强我们客户的黏度，会让银行对客户的经营进一步加深，从而对零售业务的增长有利。

建设银行：具体细则还没出来，各家银行均在沟通中

针对存量房贷利率下调问题，建设银行副行长生柳荣介绍，具体细则还没有出来，各家银行均在沟通中。

据测算该存量利率下行仍有一定的难度，但总体上有一定下行压力。

针对LPR利率下调对息差的影响，他透露，初步测算，LPR下行影响与存款利率的影响大概能够相互抵消。下半年会压缩一些收益相对比较低的资产，大力发展零售贷款。

据介绍，建行将加强存贷款精细化管理，努力保持合理的净息差水平。

中信银行：难以实行“一刀切”，密切关注相关政策

中信银行副行长谢志斌透露，中信银行密切关注存量房贷的相关监管导向和市场情况，以对本行的业务情况进行了及时的梳理和分析，并对可能发生的业务调整已经做好了预案。

谢志斌表示，从目前掌握的信息来看，同业各行对政策理解不尽相同。从实际操作角度来讲，银行需要考虑各政策一致性、各地区差异性以及利率调整力度等诸多因素。如从客户角度来看，各家银行按照一定标准执行更有利于提高公平性和降低客户舆情。但从区域情况来看，房地产政策因地施策，各地区按揭贷款利率差异较大，因此存量利率调整确实难以实行“一刀切”的管理政策。

“从调整力度来看，要兼顾银行实际的承受能力。”谢志斌进一步指出，据有关券商机构的估算，按揭利率每下调10个基点对全行业净息差的影响大约是0.9-1个基点。

华夏银行：个人房贷提前还款有所缓解，密切关注存量房贷利率变动

华夏银行行长关文杰表示，今年华夏银行个人按揭贷款提前还款与市场总体情况基本一致，提前还款量同比有所增长，从七、八月情况来看，提前还款有所缓解。

同时，存量房贷利率调整确实会对各家银行产生一定的影响，华夏银行将在监管部门的指导下，密切关注市场动向，有序推进后续相关工作的开展。

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