界面新闻记者 | 安震

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界面新闻近日获悉，年内第二轮存款利率下调已经箭在弦上。多位国有大行人士证实，存款挂牌利率和大额存单利率都将下调。

“存款利率和大额存单利率都会下调，力度在10到25个基点，期限越长的下调幅度越大，最快明天（9月1日）就会公布。”一位大行个金条线人士表示。

多家银行网点客户经理表示，尚未收到正式文件，但可以确定的是，存款利率调降确有其事。有客户经理表示，已经接到过口头通知，要求做好客户疏导工作。

“正式文件逐级传达，从正式行文签发到一二级行收到正式文件最快也得一天时间。”另一位总行人士表示。

今年6月，六大国有银行同时宣布下调存款挂牌利率，1年期以下中短期存款利率没有调整，3年期和5年期存款利率普遍下调15个基点。两年期存款利率下调10个基点。随后，招商银行、中信银行等12家全国性股份制银行宣布调整存款利率，降幅基本与国有大行相同，这也引发了城商行、农商行等中小银行的跟随。

息差压力是存款利率下降主因

在华夏银行2023年半年度业绩说明会上，针对净息差持续下滑的问题，华夏银行行长关文杰表示，从整个银行业的情况来看，息差均存在较大的下行压力。数据显示，利息净收入为341.51亿元，同比去年同期下降8.95%。净利差（1.9%）和净息差（1.87%）同比去年同期分别下降18和26个基点。

工商银行半年报数据显示，净利息差和净利息收益率分别为1.52%和1.72%，同比分别下降33个基点和31个基点。

此外，2023年上半年，建行净利息收益率为1.79%，同比下降30个基点。中信银行净息差为1.85%，同比下降14个基点。

金融监管总局此前发布的数据显示，上半年商业银行净息差为1.74%，2022年末商业银行净息差为1.91%。界面新闻统计，已公布半年报的上市银行中，净息差同比平均下降约20个基点。

分析普遍认为，本次存款利率调整是银行普遍存在息差压力背景下，LPR（贷款市场报价利率）下调的必然结果。本月，1年期LPR下调10个基点。通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平。

为后续存量房贷调整预留空间

“8月，5年期以上LPR没有跟随央行公开市场操作利率下降，市场有些意外，存款利率下降后，银行有更多空间调整存量房贷利率。”一位券商分析人士对界面新闻表示。

“存量房贷利率调整很快就会有政策出来，监管会出台原则性条款，各家银行根据原则性条款制定具体的落地方案，据我所知，监管已经进行了几轮征求意见，具体的实施方案可能会像房地产政策一样‘因城施策’。”一位大行银行知情人士对界面新闻表示。

有资深房地产分析人士对界面新闻表示，已经有银行开始草拟存量房贷调整的电子合同。

招商银行行长助理彭家文在业绩会上表示，存量房贷利率下调是势在必行，是大概率事件。“目前来看我们已经制定了相应的预案，但还没有最终的方案。现在主要考虑的是有很多因素需要兼顾好。”

中信银行副行长谢志斌回应存量房贷利率调整时表示，政策实施应该考虑不同客户差异和地区差异，地产政策是因城施策，因此存量房贷调整可能也不能一刀切。同时，存量房贷调整需要兼顾银行的实际承受能力。

根据此前券商的测算，按揭利率调降10基点对整个银行净息差影响大约0.9至1个基点。谢志斌透露，目前中信银行按揭贷款规模约9500亿元，存量利率高于新发贷款利率的约有6000亿元，按揭利率每降低10个基点，可能影响净息差0.8个基点。

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